Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 670 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 290,41 € | 47 290,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 304 € / mois | 135 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 640 € | 10 444 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 763 € | 9 912 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 670 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 465,92 € | 403 019,00 € | 9 506 034,08 € |
| Année 2 | 171 508,02 € | 395 976,90 € | 9 334 526,06 € |
| Année 3 | 178 851,67 € | 388 633,25 € | 9 155 674,39 € |
| Année 4 | 186 509,73 € | 380 975,19 € | 8 969 164,66 € |
| Année 5 | 194 495,70 € | 372 989,22 € | 8 774 668,96 € |
| Année 6 | 202 823,64 € | 364 661,28 € | 8 571 845,32 € |
| Année 7 | 211 508,11 € | 355 976,81 € | 8 360 337,21 € |
| Année 8 | 220 564,49 € | 346 920,43 € | 8 139 772,72 € |
| Année 9 | 230 008,61 € | 337 476,31 € | 7 909 764,11 € |
| Année 10 | 239 857,13 € | 327 627,79 € | 7 669 906,98 € |
| Année 11 | 250 127,35 € | 317 357,57 € | 7 419 779,63 € |
| Année 12 | 260 837,29 € | 306 647,63 € | 7 158 942,34 € |
| Année 13 | 272 005,81 € | 295 479,11 € | 6 886 936,53 € |
| Année 14 | 283 652,56 € | 283 832,36 € | 6 603 283,97 € |
| Année 15 | 295 798,00 € | 271 686,92 € | 6 307 485,97 € |
| Année 16 | 308 463,50 € | 259 021,42 € | 5 999 022,47 € |
| Année 17 | 321 671,28 € | 245 813,64 € | 5 677 351,19 € |
| Année 18 | 335 444,61 € | 232 040,31 € | 5 341 906,58 € |
| Année 19 | 349 807,66 € | 217 677,26 € | 4 992 098,92 € |
| Année 20 | 364 785,74 € | 202 699,18 € | 4 627 313,18 € |
| Année 21 | 380 405,14 € | 187 079,78 € | 4 246 908,04 € |
| Année 22 | 396 693,33 € | 170 791,59 € | 3 850 214,71 € |
| Année 23 | 413 678,95 € | 153 805,97 € | 3 436 535,76 € |
| Année 24 | 431 391,83 € | 136 093,09 € | 3 005 143,93 € |
| Année 25 | 449 863,20 € | 117 621,72 € | 2 555 280,73 € |
| Année 26 | 469 125,44 € | 98 359,48 € | 2 086 155,29 € |
| Année 27 | 489 212,48 € | 78 272,44 € | 1 596 942,81 € |
| Année 28 | 510 159,57 € | 57 325,35 € | 1 086 783,24 € |
| Année 29 | 532 003,57 € | 35 481,35 € | 554 779,67 € |
| Année 30 | 554 779,67 € | 12 702,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 670 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 773 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 967 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.