Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 570 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 801,39 € | 46 801,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 822 € / mois | 133 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 640 € | 10 336 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 263 € | 9 809 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 570 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 765,22 € | 398 851,46 € | 9 407 734,78 € |
| Année 2 | 169 734,48 € | 391 882,20 € | 9 238 000,30 € |
| Année 3 | 177 002,16 € | 384 614,52 € | 9 060 998,14 € |
| Année 4 | 184 581,04 € | 377 035,64 € | 8 876 417,10 € |
| Année 5 | 192 484,43 € | 369 132,25 € | 8 683 932,67 € |
| Année 6 | 200 726,24 € | 360 890,44 € | 8 483 206,43 € |
| Année 7 | 209 320,93 € | 352 295,75 € | 8 273 885,50 € |
| Année 8 | 218 283,64 € | 343 333,04 € | 8 055 601,86 € |
| Année 9 | 227 630,10 € | 333 986,58 € | 7 827 971,76 € |
| Année 10 | 237 376,79 € | 324 239,89 € | 7 590 594,97 € |
| Année 11 | 247 540,79 € | 314 075,89 € | 7 343 054,18 € |
| Année 12 | 258 139,97 € | 303 476,71 € | 7 084 914,21 € |
| Année 13 | 269 193,02 € | 292 423,66 € | 6 815 721,19 € |
| Année 14 | 280 719,35 € | 280 897,33 € | 6 535 001,84 € |
| Année 15 | 292 739,17 € | 268 877,51 € | 6 242 262,67 € |
| Année 16 | 305 273,69 € | 256 342,99 € | 5 936 988,98 € |
| Année 17 | 318 344,90 € | 243 271,78 € | 5 618 644,08 € |
| Année 18 | 331 975,77 € | 229 640,91 € | 5 286 668,31 € |
| Année 19 | 346 190,32 € | 215 426,36 € | 4 940 477,99 € |
| Année 20 | 361 013,50 € | 200 603,18 € | 4 579 464,49 € |
| Année 21 | 376 471,38 € | 185 145,30 € | 4 202 993,11 € |
| Année 22 | 392 591,13 € | 169 025,55 € | 3 810 401,98 € |
| Année 23 | 409 401,11 € | 152 215,57 € | 3 401 000,87 € |
| Année 24 | 426 930,87 € | 134 685,81 € | 2 974 070,00 € |
| Année 25 | 445 211,19 € | 116 405,49 € | 2 528 858,81 € |
| Année 26 | 464 274,22 € | 97 342,46 € | 2 064 584,59 € |
| Année 27 | 484 153,52 € | 77 463,16 € | 1 580 431,07 € |
| Année 28 | 504 884,02 € | 56 732,66 € | 1 075 547,05 € |
| Année 29 | 526 502,16 € | 35 114,52 € | 549 044,89 € |
| Année 30 | 549 044,89 € | 12 570,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 570 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 765 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 718 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 846 € pour cette enveloppe de financement.