Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 470 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 312,37 € | 46 312,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 341 € / mois | 132 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 640 € | 10 228 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 763 € | 9 707 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 470 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 064,45 € | 394 683,99 € | 9 309 435,55 € |
| Année 2 | 167 960,93 € | 387 787,51 € | 9 141 474,62 € |
| Année 3 | 175 152,68 € | 380 595,76 € | 8 966 321,94 € |
| Année 4 | 182 652,36 € | 373 096,08 € | 8 783 669,58 € |
| Année 5 | 190 473,17 € | 365 275,27 € | 8 593 196,41 € |
| Année 6 | 198 628,84 € | 357 119,60 € | 8 394 567,57 € |
| Année 7 | 207 133,73 € | 348 614,71 € | 8 187 433,84 € |
| Année 8 | 216 002,79 € | 339 745,65 € | 7 971 431,05 € |
| Année 9 | 225 251,60 € | 330 496,84 € | 7 746 179,45 € |
| Année 10 | 234 896,42 € | 320 852,02 € | 7 511 283,03 € |
| Année 11 | 244 954,22 € | 310 794,22 € | 7 266 328,81 € |
| Année 12 | 255 442,69 € | 300 305,75 € | 7 010 886,12 € |
| Année 13 | 266 380,22 € | 289 368,22 € | 6 744 505,90 € |
| Année 14 | 277 786,08 € | 277 962,36 € | 6 466 719,82 € |
| Année 15 | 289 680,35 € | 266 068,09 € | 6 177 039,47 € |
| Année 16 | 302 083,87 € | 253 664,57 € | 5 874 955,60 € |
| Année 17 | 315 018,50 € | 240 729,94 € | 5 559 937,10 € |
| Année 18 | 328 506,97 € | 227 241,47 € | 5 231 430,13 € |
| Année 19 | 342 572,97 € | 213 175,47 € | 4 888 857,16 € |
| Année 20 | 357 241,28 € | 198 507,16 € | 4 531 615,88 € |
| Année 21 | 372 537,63 € | 183 210,81 € | 4 159 078,25 € |
| Année 22 | 388 488,96 € | 167 259,48 € | 3 770 589,29 € |
| Année 23 | 405 123,27 € | 150 625,17 € | 3 365 466,02 € |
| Année 24 | 422 469,86 € | 133 278,58 € | 2 942 996,16 € |
| Année 25 | 440 559,17 € | 115 189,27 € | 2 502 436,99 € |
| Année 26 | 459 423,03 € | 96 325,41 € | 2 043 013,96 € |
| Année 27 | 479 094,62 € | 76 653,82 € | 1 563 919,34 € |
| Année 28 | 499 608,49 € | 56 139,95 € | 1 064 310,85 € |
| Année 29 | 521 000,73 € | 34 747,71 € | 543 310,12 € |
| Année 30 | 543 310,12 € | 12 439,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 470 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 757 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 321 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.