Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 530 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 506,91 € | 68 506,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 597 € / mois | 195 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 440 € | 10 292 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 263 € | 9 768 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 530 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 860,65 € | 333 222,27 € | 9 041 639,35 € |
| Année 2 | 506 651,88 € | 315 431,04 € | 8 534 987,47 € |
| Année 3 | 525 090,62 € | 296 992,30 € | 8 009 896,85 € |
| Année 4 | 544 200,41 € | 277 882,51 € | 7 465 696,44 € |
| Année 5 | 564 005,66 € | 258 077,26 € | 6 901 690,78 € |
| Année 6 | 584 531,67 € | 237 551,25 € | 6 317 159,11 € |
| Année 7 | 605 804,70 € | 216 278,22 € | 5 711 354,41 € |
| Année 8 | 627 851,96 € | 194 230,96 € | 5 083 502,45 € |
| Année 9 | 650 701,56 € | 171 381,36 € | 4 432 800,89 € |
| Année 10 | 674 382,72 € | 147 700,20 € | 3 758 418,17 € |
| Année 11 | 698 925,72 € | 123 157,20 € | 3 059 492,45 € |
| Année 12 | 724 361,95 € | 97 720,97 € | 2 335 130,50 € |
| Année 13 | 750 723,88 € | 71 359,04 € | 1 584 406,62 € |
| Année 14 | 778 045,19 € | 44 037,73 € | 806 361,43 € |
| Année 15 | 806 361,43 € | 15 722,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 530 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.