Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 555 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 405,11 € | 56 405,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 925 € / mois | 161 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 440 € | 10 319 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 888 € | 9 794 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 847,33 € | 348 013,99 € | 9 226 652,67 € |
| Année 2 | 341 223,15 € | 335 638,17 € | 8 885 429,52 € |
| Année 3 | 354 064,74 € | 322 796,58 € | 8 531 364,78 € |
| Année 4 | 367 389,58 € | 309 471,74 € | 8 163 975,20 € |
| Année 5 | 381 215,89 € | 295 645,43 € | 7 782 759,31 € |
| Année 6 | 395 562,55 € | 281 298,77 € | 7 387 196,76 € |
| Année 7 | 410 449,16 € | 266 412,16 € | 6 976 747,60 € |
| Année 8 | 425 895,96 € | 250 965,36 € | 6 550 851,64 € |
| Année 9 | 441 924,14 € | 234 937,18 € | 6 108 927,50 € |
| Année 10 | 458 555,47 € | 218 305,85 € | 5 650 372,03 € |
| Année 11 | 475 812,73 € | 201 048,59 € | 5 174 559,30 € |
| Année 12 | 493 719,45 € | 183 141,87 € | 4 680 839,85 € |
| Année 13 | 512 300,05 € | 164 561,27 € | 4 168 539,80 € |
| Année 14 | 531 579,92 € | 145 281,40 € | 3 636 959,88 € |
| Année 15 | 551 585,38 € | 125 275,94 € | 3 085 374,50 € |
| Année 16 | 572 343,73 € | 104 517,59 € | 2 513 030,77 € |
| Année 17 | 593 883,27 € | 82 978,05 € | 1 919 147,50 € |
| Année 18 | 616 233,46 € | 60 627,86 € | 1 302 914,04 € |
| Année 19 | 639 424,75 € | 37 436,57 € | 663 489,29 € |
| Année 20 | 663 489,29 € | 13 372,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 555 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 666 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 955 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.