Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 555 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 686,62 € | 68 686,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 141 € / mois | 196 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 440 € | 10 319 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 888 € | 9 794 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 490 143,06 € | 334 096,38 € | 9 065 356,94 € |
| Année 2 | 507 981,00 € | 316 258,44 € | 8 557 375,94 € |
| Année 3 | 526 468,09 € | 297 771,35 € | 8 030 907,85 € |
| Année 4 | 545 628,00 € | 278 611,44 € | 7 485 279,85 € |
| Année 5 | 565 485,22 € | 258 754,22 € | 6 919 794,63 € |
| Année 6 | 586 065,08 € | 238 174,36 € | 6 333 729,55 € |
| Année 7 | 607 393,92 € | 216 845,52 € | 5 726 335,63 € |
| Année 8 | 629 498,98 € | 194 740,46 € | 5 096 836,65 € |
| Année 9 | 652 408,55 € | 171 830,89 € | 4 444 428,10 € |
| Année 10 | 676 151,84 € | 148 087,60 € | 3 768 276,26 € |
| Année 11 | 700 759,24 € | 123 480,20 € | 3 067 517,02 € |
| Année 12 | 726 262,17 € | 97 977,27 € | 2 341 254,85 € |
| Année 13 | 752 693,25 € | 71 546,19 € | 1 588 561,60 € |
| Année 14 | 780 086,23 € | 44 153,21 € | 808 475,37 € |
| Année 15 | 808 475,37 € | 15 763,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 555 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 764 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.