Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 655 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 025,48 € | 69 025,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 168 € / mois | 197 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 440 € | 10 427 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 388 € | 9 896 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 498 306,48 € | 329 999,28 € | 9 157 193,52 € |
| Année 2 | 516 029,72 € | 312 276,04 € | 8 641 163,80 € |
| Année 3 | 534 383,35 € | 293 922,41 € | 8 106 780,45 € |
| Année 4 | 553 389,72 € | 274 916,04 € | 7 553 390,73 € |
| Année 5 | 573 072,12 € | 255 233,64 € | 6 980 318,61 € |
| Année 6 | 593 454,54 € | 234 851,22 € | 6 386 864,07 € |
| Année 7 | 614 561,90 € | 213 743,86 € | 5 772 302,17 € |
| Année 8 | 636 420,01 € | 191 885,75 € | 5 135 882,16 € |
| Année 9 | 659 055,51 € | 169 250,25 € | 4 476 826,65 € |
| Année 10 | 682 496,13 € | 145 809,63 € | 3 794 330,52 € |
| Année 11 | 706 770,42 € | 121 535,34 € | 3 087 560,10 € |
| Année 12 | 731 908,10 € | 96 397,66 € | 2 355 652,00 € |
| Année 13 | 757 939,85 € | 70 365,91 € | 1 597 712,15 € |
| Année 14 | 784 897,47 € | 43 408,29 € | 812 814,68 € |
| Année 15 | 812 814,68 € | 15 491,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 655 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 216 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.