Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 655 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 433,67 € | 50 433,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 829 € / mois | 144 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 440 € | 10 427 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 388 € | 9 896 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 655 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 771,07 € | 372 432,97 € | 9 422 728,93 € |
| Année 2 | 242 013,17 € | 363 190,87 € | 9 180 715,76 € |
| Année 3 | 251 622,25 € | 353 581,79 € | 8 929 093,51 € |
| Année 4 | 261 612,83 € | 343 591,21 € | 8 667 480,68 € |
| Année 5 | 272 000,12 € | 333 203,92 € | 8 395 480,56 € |
| Année 6 | 282 799,82 € | 322 404,22 € | 8 112 680,74 € |
| Année 7 | 294 028,30 € | 311 175,74 € | 7 818 652,44 € |
| Année 8 | 305 702,61 € | 299 501,43 € | 7 512 949,83 € |
| Année 9 | 317 840,47 € | 287 363,57 € | 7 195 109,36 € |
| Année 10 | 330 460,23 € | 274 743,81 € | 6 864 649,13 € |
| Année 11 | 343 581,05 € | 261 622,99 € | 6 521 068,08 € |
| Année 12 | 357 222,86 € | 247 981,18 € | 6 163 845,22 € |
| Année 13 | 371 406,29 € | 233 797,75 € | 5 792 438,93 € |
| Année 14 | 386 152,89 € | 219 051,15 € | 5 406 286,04 € |
| Année 15 | 401 484,98 € | 203 719,06 € | 5 004 801,06 € |
| Année 16 | 417 425,83 € | 187 778,21 € | 4 587 375,23 € |
| Année 17 | 433 999,63 € | 171 204,41 € | 4 153 375,60 € |
| Année 18 | 451 231,45 € | 153 972,59 € | 3 702 144,15 € |
| Année 19 | 469 147,48 € | 136 056,56 € | 3 232 996,67 € |
| Année 20 | 487 774,84 € | 117 429,20 € | 2 745 221,83 € |
| Année 21 | 507 141,80 € | 98 062,24 € | 2 238 080,03 € |
| Année 22 | 527 277,76 € | 77 926,28 € | 1 710 802,27 € |
| Année 23 | 548 213,16 € | 56 990,88 € | 1 162 589,11 € |
| Année 24 | 569 979,84 € | 35 224,20 € | 592 609,27 € |
| Année 25 | 592 609,27 € | 12 593,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 655 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 096 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.