Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 605 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 172,50 € | 50 172,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 038 € / mois | 143 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 440 € | 10 373 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 138 € | 9 845 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 605 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 565,64 € | 370 504,36 € | 9 373 934,36 € |
| Année 2 | 240 759,89 € | 361 310,11 € | 9 133 174,47 € |
| Année 3 | 250 319,18 € | 351 750,82 € | 8 882 855,29 € |
| Année 4 | 260 258,07 € | 341 811,93 € | 8 622 597,22 € |
| Année 5 | 270 591,52 € | 331 478,48 € | 8 352 005,70 € |
| Année 6 | 281 335,29 € | 320 734,71 € | 8 070 670,41 € |
| Année 7 | 292 505,63 € | 309 564,37 € | 7 778 164,78 € |
| Année 8 | 304 119,49 € | 297 950,51 € | 7 474 045,29 € |
| Année 9 | 316 194,48 € | 285 875,52 € | 7 157 850,81 € |
| Année 10 | 328 748,91 € | 273 321,09 € | 6 829 101,90 € |
| Année 11 | 341 801,78 € | 260 268,22 € | 6 487 300,12 € |
| Année 12 | 355 372,92 € | 246 697,08 € | 6 131 927,20 € |
| Année 13 | 369 482,92 € | 232 587,08 € | 5 762 444,28 € |
| Année 14 | 384 153,14 € | 217 916,86 € | 5 378 291,14 € |
| Année 15 | 399 405,83 € | 202 664,17 € | 4 978 885,31 € |
| Année 16 | 415 264,13 € | 186 805,87 € | 4 563 621,18 € |
| Année 17 | 431 752,08 € | 170 317,92 € | 4 131 869,10 € |
| Année 18 | 448 894,69 € | 153 175,31 € | 3 682 974,41 € |
| Année 19 | 466 717,94 € | 135 352,06 € | 3 216 256,47 € |
| Année 20 | 485 248,85 € | 116 821,15 € | 2 731 007,62 € |
| Année 21 | 504 515,53 € | 97 554,47 € | 2 226 492,09 € |
| Année 22 | 524 547,17 € | 77 522,83 € | 1 701 944,92 € |
| Année 23 | 545 374,19 € | 56 695,81 € | 1 156 570,73 € |
| Année 24 | 567 028,13 € | 35 041,87 € | 589 542,60 € |
| Année 25 | 589 542,60 € | 12 528,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 605 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 266 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.