Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 605 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 972,54 € | 46 972,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 341 € / mois | 134 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 440 € | 10 373 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 138 € | 9 845 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 605 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 360,36 € | 400 310,12 € | 9 442 139,64 € |
| Année 2 | 170 355,14 € | 393 315,34 € | 9 271 784,50 € |
| Année 3 | 177 649,38 € | 386 021,10 € | 9 094 135,12 € |
| Année 4 | 185 256,00 € | 378 414,48 € | 8 908 879,12 € |
| Année 5 | 193 188,28 € | 370 482,20 € | 8 715 690,84 € |
| Année 6 | 201 460,21 € | 362 210,27 € | 8 514 230,63 € |
| Année 7 | 210 086,35 € | 353 584,13 € | 8 304 144,28 € |
| Année 8 | 219 081,84 € | 344 588,64 € | 8 085 062,44 € |
| Année 9 | 228 462,46 € | 335 208,02 € | 7 856 599,98 € |
| Année 10 | 238 244,78 € | 325 425,70 € | 7 618 355,20 € |
| Année 11 | 248 445,94 € | 315 224,54 € | 7 369 909,26 € |
| Année 12 | 259 083,89 € | 304 586,59 € | 7 110 825,37 € |
| Année 13 | 270 177,36 € | 293 493,12 € | 6 840 648,01 € |
| Année 14 | 281 745,82 € | 281 924,66 € | 6 558 902,19 € |
| Année 15 | 293 809,62 € | 269 860,86 € | 6 265 092,57 € |
| Année 16 | 306 389,97 € | 257 280,51 € | 5 958 702,60 € |
| Année 17 | 319 508,95 € | 244 161,53 € | 5 639 193,65 € |
| Année 18 | 333 189,70 € | 230 480,78 € | 5 306 003,95 € |
| Année 19 | 347 456,20 € | 216 214,28 € | 4 958 547,75 € |
| Année 20 | 362 333,60 € | 201 336,88 € | 4 596 214,15 € |
| Année 21 | 377 848,00 € | 185 822,48 € | 4 218 366,15 € |
| Année 22 | 394 026,70 € | 169 643,78 € | 3 824 339,45 € |
| Année 23 | 410 898,13 € | 152 772,35 € | 3 413 441,32 € |
| Année 24 | 428 491,97 € | 135 178,51 € | 2 984 949,35 € |
| Année 25 | 446 839,16 € | 116 831,32 € | 2 538 110,19 € |
| Année 26 | 465 971,92 € | 97 698,56 € | 2 072 138,27 € |
| Année 27 | 485 923,91 € | 77 746,57 € | 1 586 214,36 € |
| Année 28 | 506 730,18 € | 56 940,30 € | 1 079 484,18 € |
| Année 29 | 528 427,38 € | 35 243,10 € | 551 056,80 € |
| Année 30 | 551 056,80 € | 12 616,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 605 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 207 €.