Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 655 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 217,05 € | 47 217,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 082 € / mois | 134 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 440 € | 10 427 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 388 € | 9 896 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 655 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 210,73 € | 402 393,87 € | 9 491 289,27 € |
| Année 2 | 171 241,90 € | 395 362,70 € | 9 320 047,37 € |
| Année 3 | 178 574,13 € | 388 030,47 € | 9 141 473,24 € |
| Année 4 | 186 220,31 € | 380 384,29 € | 8 955 252,93 € |
| Année 5 | 194 193,91 € | 372 410,69 € | 8 761 059,02 € |
| Année 6 | 202 508,89 € | 364 095,71 € | 8 558 550,13 € |
| Année 7 | 211 179,93 € | 355 424,67 € | 8 347 370,20 € |
| Année 8 | 220 222,23 € | 346 382,37 € | 8 127 147,97 € |
| Année 9 | 229 651,71 € | 336 952,89 € | 7 897 496,26 € |
| Année 10 | 239 484,96 € | 327 119,64 € | 7 658 011,30 € |
| Année 11 | 249 739,22 € | 316 865,38 € | 7 408 272,08 € |
| Année 12 | 260 432,57 € | 306 172,03 € | 7 147 839,51 € |
| Année 13 | 271 583,74 € | 295 020,86 € | 6 876 255,77 € |
| Année 14 | 283 212,42 € | 283 392,18 € | 6 593 043,35 € |
| Année 15 | 295 339,02 € | 271 265,58 € | 6 297 704,33 € |
| Année 16 | 307 984,84 € | 258 619,76 € | 5 989 719,49 € |
| Année 17 | 321 172,13 € | 245 432,47 € | 5 668 547,36 € |
| Année 18 | 334 924,09 € | 231 680,51 € | 5 333 623,27 € |
| Année 19 | 349 264,88 € | 217 339,72 € | 4 984 358,39 € |
| Année 20 | 364 219,69 € | 202 384,91 € | 4 620 138,70 € |
| Année 21 | 379 814,87 € | 186 789,73 € | 4 240 323,83 € |
| Année 22 | 396 077,77 € | 170 526,83 € | 3 844 246,06 € |
| Année 23 | 413 037,05 € | 153 567,55 € | 3 431 209,01 € |
| Année 24 | 430 722,46 € | 135 882,14 € | 3 000 486,55 € |
| Année 25 | 449 165,14 € | 117 439,46 € | 2 551 321,41 € |
| Année 26 | 468 397,50 € | 98 207,10 € | 2 082 923,91 € |
| Année 27 | 488 453,33 € | 78 151,27 € | 1 594 470,58 € |
| Année 28 | 509 367,93 € | 57 236,67 € | 1 085 102,65 € |
| Année 29 | 531 178,07 € | 35 426,53 € | 553 924,58 € |
| Année 30 | 553 924,58 € | 12 682,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 655 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 866 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 906 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 772 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 388 € (2,5%).