Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 705 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 461,56 € | 47 461,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 823 € / mois | 135 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 440 € | 10 481 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 638 € | 9 948 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 705 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 061,10 € | 404 477,62 € | 9 540 438,90 € |
| Année 2 | 172 128,68 € | 397 410,04 € | 9 368 310,22 € |
| Année 3 | 179 498,88 € | 390 039,84 € | 9 188 811,34 € |
| Année 4 | 187 184,68 € | 382 354,04 € | 9 001 626,66 € |
| Année 5 | 195 199,54 € | 374 339,18 € | 8 806 427,12 € |
| Année 6 | 203 557,61 € | 365 981,11 € | 8 602 869,51 € |
| Année 7 | 212 273,53 € | 357 265,19 € | 8 390 595,98 € |
| Année 8 | 221 362,66 € | 348 176,06 € | 8 169 233,32 € |
| Année 9 | 230 840,96 € | 338 697,76 € | 7 938 392,36 € |
| Année 10 | 240 725,14 € | 328 813,58 € | 7 697 667,22 € |
| Année 11 | 251 032,48 € | 318 506,24 € | 7 446 634,74 € |
| Année 12 | 261 781,19 € | 307 757,53 € | 7 184 853,55 € |
| Année 13 | 272 990,15 € | 296 548,57 € | 6 911 863,40 € |
| Année 14 | 284 679,04 € | 284 859,68 € | 6 627 184,36 € |
| Année 15 | 296 868,43 € | 272 670,29 € | 6 330 315,93 € |
| Année 16 | 309 579,74 € | 259 958,98 € | 6 020 736,19 € |
| Année 17 | 322 835,32 € | 246 703,40 € | 5 697 900,87 € |
| Année 18 | 336 658,50 € | 232 880,22 € | 5 361 242,37 € |
| Année 19 | 351 073,54 € | 218 465,18 € | 5 010 168,83 € |
| Année 20 | 366 105,81 € | 203 432,91 € | 4 644 063,02 € |
| Année 21 | 381 781,72 € | 187 757,00 € | 4 262 281,30 € |
| Année 22 | 398 128,88 € | 171 409,84 € | 3 864 152,42 € |
| Année 23 | 415 175,98 € | 154 362,74 € | 3 448 976,44 € |
| Année 24 | 432 952,97 € | 136 585,75 € | 3 016 023,47 € |
| Année 25 | 451 491,15 € | 118 047,57 € | 2 564 532,32 € |
| Année 26 | 470 823,10 € | 98 715,62 € | 2 093 709,22 € |
| Année 27 | 490 982,81 € | 78 555,91 € | 1 602 726,41 € |
| Année 28 | 512 005,71 € | 57 533,01 € | 1 090 720,70 € |
| Année 29 | 533 928,78 € | 35 609,94 € | 556 791,92 € |
| Année 30 | 556 791,92 € | 12 748,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 705 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 604 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 466 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.