Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 705 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 290,55 € | 57 290,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 608 € / mois | 163 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 440 € | 10 481 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 638 € | 9 948 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 009,56 € | 353 477,04 € | 9 371 490,44 € |
| Année 2 | 346 579,66 € | 340 906,94 € | 9 024 910,78 € |
| Année 3 | 359 622,82 € | 327 863,78 € | 8 665 287,96 € |
| Année 4 | 373 156,85 € | 314 329,75 € | 8 292 131,11 € |
| Année 5 | 387 200,23 € | 300 286,37 € | 7 904 930,88 € |
| Année 6 | 401 772,09 € | 285 714,51 € | 7 503 158,79 € |
| Année 7 | 416 892,37 € | 270 594,23 € | 7 086 266,42 € |
| Année 8 | 432 581,68 € | 254 904,92 € | 6 653 684,74 € |
| Année 9 | 448 861,44 € | 238 625,16 € | 6 204 823,30 € |
| Année 10 | 465 753,88 € | 221 732,72 € | 5 739 069,42 € |
| Année 11 | 483 282,03 € | 204 204,57 € | 5 255 787,39 € |
| Année 12 | 501 469,82 € | 186 016,78 € | 4 754 317,57 € |
| Année 13 | 520 342,12 € | 167 144,48 € | 4 233 975,45 € |
| Année 14 | 539 924,67 € | 147 561,93 € | 3 694 050,78 € |
| Année 15 | 560 244,16 € | 127 242,44 € | 3 133 806,62 € |
| Année 16 | 581 328,36 € | 106 158,24 € | 2 552 478,26 € |
| Année 17 | 603 206,04 € | 84 280,56 € | 1 949 272,22 € |
| Année 18 | 625 907,06 € | 61 579,54 € | 1 323 365,16 € |
| Année 19 | 649 462,41 € | 38 024,19 € | 673 902,75 € |
| Année 20 | 673 902,75 € | 13 582,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 705 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 970 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 466 € pour cette enveloppe de financement.