Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 605 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 668,04 € | 68 668,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 085 € / mois | 196 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 440 € | 10 373 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 138 € | 9 845 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 605 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 495 726,08 € | 328 290,40 € | 9 109 773,92 € |
| Année 2 | 513 357,56 € | 310 658,92 € | 8 596 416,36 € |
| Année 3 | 531 616,08 € | 292 400,40 € | 8 064 800,28 € |
| Année 4 | 550 524,06 € | 273 492,42 € | 7 514 276,22 € |
| Année 5 | 570 104,53 € | 253 911,95 € | 6 944 171,69 € |
| Année 6 | 590 381,42 € | 233 635,06 € | 6 353 790,27 € |
| Année 7 | 611 379,48 € | 212 637,00 € | 5 742 410,79 € |
| Année 8 | 633 124,37 € | 190 892,11 € | 5 109 286,42 € |
| Année 9 | 655 642,69 € | 168 373,79 € | 4 453 643,73 € |
| Année 10 | 678 961,91 € | 145 054,57 € | 3 774 681,82 € |
| Année 11 | 703 110,49 € | 120 905,99 € | 3 071 571,33 € |
| Année 12 | 728 118,00 € | 95 898,48 € | 2 343 453,33 € |
| Année 13 | 754 014,94 € | 70 001,54 € | 1 589 438,39 € |
| Année 14 | 780 832,96 € | 43 183,52 € | 808 605,43 € |
| Année 15 | 808 605,43 € | 15 411,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 605 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 194 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.