Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 505 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 011,33 € | 56 011,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 731 € / mois | 160 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 440 € | 10 265 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 638 € | 9 743 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 505 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 826,21 € | 344 309,75 € | 9 177 673,79 € |
| Année 2 | 340 095,79 € | 332 040,17 € | 8 837 578,00 € |
| Année 3 | 352 824,58 € | 319 311,38 € | 8 484 753,42 € |
| Année 4 | 366 029,79 € | 306 106,17 € | 8 118 723,63 € |
| Année 5 | 379 729,21 € | 292 406,75 € | 7 738 994,42 € |
| Année 6 | 393 941,35 € | 278 194,61 € | 7 345 053,07 € |
| Année 7 | 408 685,44 € | 263 450,52 € | 6 936 367,63 € |
| Année 8 | 423 981,36 € | 248 154,60 € | 6 512 386,27 € |
| Année 9 | 439 849,74 € | 232 286,22 € | 6 072 536,53 € |
| Année 10 | 456 312,01 € | 215 823,95 € | 5 616 224,52 € |
| Année 11 | 473 390,45 € | 198 745,51 € | 5 142 834,07 € |
| Année 12 | 491 108,08 € | 181 027,88 € | 4 651 725,99 € |
| Année 13 | 509 488,81 € | 162 647,15 € | 4 142 237,18 € |
| Année 14 | 528 557,48 € | 143 578,48 € | 3 613 679,70 € |
| Année 15 | 548 339,84 € | 123 796,12 € | 3 065 339,86 € |
| Année 16 | 568 862,60 € | 103 273,36 € | 2 496 477,26 € |
| Année 17 | 590 153,50 € | 81 982,46 € | 1 906 323,76 € |
| Année 18 | 612 241,21 € | 59 894,75 € | 1 294 082,55 € |
| Année 19 | 635 155,62 € | 36 980,34 € | 658 926,93 € |
| Année 20 | 658 926,93 € | 13 208,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 505 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.