Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 580 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 453,27 € | 56 453,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 071 € / mois | 161 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 440 € | 10 346 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 513 € | 9 820 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 580 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 412,83 € | 347 026,41 € | 9 250 087,17 € |
| Année 2 | 342 779,21 € | 334 660,03 € | 8 907 307,96 € |
| Année 3 | 355 608,45 € | 321 830,79 € | 8 551 699,51 € |
| Année 4 | 368 917,83 € | 308 521,41 € | 8 182 781,68 € |
| Année 5 | 382 725,36 € | 294 713,88 € | 7 800 056,32 € |
| Année 6 | 397 049,64 € | 280 389,60 € | 7 403 006,68 € |
| Année 7 | 411 910,06 € | 265 529,18 € | 6 991 096,62 € |
| Année 8 | 427 326,64 € | 250 112,60 € | 6 563 769,98 € |
| Année 9 | 443 320,25 € | 234 118,99 € | 6 120 449,73 € |
| Année 10 | 459 912,43 € | 217 526,81 € | 5 660 537,30 € |
| Année 11 | 477 125,59 € | 200 313,65 € | 5 183 411,71 € |
| Année 12 | 494 983,02 € | 182 456,22 € | 4 688 428,69 € |
| Année 13 | 513 508,78 € | 163 930,46 € | 4 174 919,91 € |
| Année 14 | 532 727,91 € | 144 711,33 € | 3 642 192,00 € |
| Année 15 | 552 666,37 € | 124 772,87 € | 3 089 525,63 € |
| Année 16 | 573 351,07 € | 104 088,17 € | 2 516 174,56 € |
| Année 17 | 594 809,94 € | 82 629,30 € | 1 921 364,62 € |
| Année 18 | 617 071,92 € | 60 367,32 € | 1 304 292,70 € |
| Année 19 | 640 167,11 € | 37 272,13 € | 664 125,59 € |
| Année 20 | 664 125,59 € | 13 312,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 580 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 766 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.