Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 680 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 042,52 € | 57 042,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 856 € / mois | 162 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 440 € | 10 454 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 013 € | 9 922 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 680 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 861,61 € | 350 648,63 € | 9 346 638,39 € |
| Année 2 | 346 357,10 € | 338 153,14 € | 9 000 281,29 € |
| Année 3 | 359 320,22 € | 325 190,02 € | 8 640 961,07 € |
| Année 4 | 372 768,51 € | 311 741,73 € | 8 268 192,56 € |
| Année 5 | 386 720,16 € | 297 790,08 € | 7 881 472,40 € |
| Année 6 | 401 193,97 € | 283 316,27 € | 7 480 278,43 € |
| Année 7 | 416 209,51 € | 268 300,73 € | 7 064 068,92 € |
| Année 8 | 431 787,00 € | 252 723,24 € | 6 632 281,92 € |
| Année 9 | 447 947,53 € | 236 562,71 € | 6 184 334,39 € |
| Année 10 | 464 712,90 € | 219 797,34 € | 5 719 621,49 € |
| Année 11 | 482 105,74 € | 202 404,50 € | 5 237 515,75 € |
| Année 12 | 500 149,57 € | 184 360,67 € | 4 737 366,18 € |
| Année 13 | 518 868,70 € | 165 641,54 € | 4 218 497,48 € |
| Année 14 | 538 288,40 € | 146 221,84 € | 3 680 209,08 € |
| Année 15 | 558 435,01 € | 126 075,23 € | 3 121 774,07 € |
| Année 16 | 579 335,59 € | 105 174,65 € | 2 542 438,48 € |
| Année 17 | 601 018,44 € | 83 491,80 € | 1 941 420,04 € |
| Année 18 | 623 512,78 € | 60 997,46 € | 1 317 907,26 € |
| Année 19 | 646 849,05 € | 37 661,19 € | 671 058,21 € |
| Année 20 | 671 058,21 € | 13 451,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 680 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 968 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 774 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 013 € (2,5%).