Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 680 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 339,31 € | 47 339,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 452 € / mois | 135 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 440 € | 10 454 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 013 € | 9 922 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 680 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 635,97 € | 403 435,75 € | 9 515 864,03 € |
| Année 2 | 171 685,35 € | 396 386,37 € | 9 344 178,68 € |
| Année 3 | 179 036,57 € | 389 035,15 € | 9 165 142,11 € |
| Année 4 | 186 702,57 € | 381 369,15 € | 8 978 439,54 € |
| Année 5 | 194 696,79 € | 373 374,93 € | 8 783 742,75 € |
| Année 6 | 203 033,32 € | 365 038,40 € | 8 580 709,43 € |
| Année 7 | 211 726,83 € | 356 344,89 € | 8 368 982,60 € |
| Année 8 | 220 792,54 € | 347 279,18 € | 8 148 190,06 € |
| Année 9 | 230 246,41 € | 337 825,31 € | 7 917 943,65 € |
| Année 10 | 240 105,13 € | 327 966,59 € | 7 677 838,52 € |
| Année 11 | 250 385,95 € | 317 685,77 € | 7 427 452,57 € |
| Année 12 | 261 106,98 € | 306 964,74 € | 7 166 345,59 € |
| Année 13 | 272 287,06 € | 295 784,66 € | 6 894 058,53 € |
| Année 14 | 283 945,86 € | 284 125,86 € | 6 610 112,67 € |
| Année 15 | 296 103,85 € | 271 967,87 € | 6 314 008,82 € |
| Année 16 | 308 782,42 € | 259 289,30 € | 6 005 226,40 € |
| Année 17 | 322 003,87 € | 246 067,85 € | 5 683 222,53 € |
| Année 18 | 335 791,45 € | 232 280,27 € | 5 347 431,08 € |
| Année 19 | 350 169,34 € | 217 902,38 € | 4 997 261,74 € |
| Année 20 | 365 162,91 € | 202 908,81 € | 4 632 098,83 € |
| Année 21 | 380 798,44 € | 187 273,28 € | 4 251 300,39 € |
| Année 22 | 397 103,47 € | 170 968,25 € | 3 854 196,92 € |
| Année 23 | 414 106,65 € | 153 965,07 € | 3 440 090,27 € |
| Année 24 | 431 837,88 € | 136 233,84 € | 3 008 252,39 € |
| Année 25 | 450 328,30 € | 117 743,42 € | 2 557 924,09 € |
| Année 26 | 469 610,50 € | 98 461,22 € | 2 088 313,59 € |
| Année 27 | 489 718,25 € | 78 353,47 € | 1 598 595,34 € |
| Année 28 | 510 687,02 € | 57 384,70 € | 1 087 908,32 € |
| Année 29 | 532 553,62 € | 35 518,10 € | 555 354,70 € |
| Année 30 | 555 354,70 € | 12 715,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 680 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 166 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 774 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.