Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 780 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 828,32 € | 47 828,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 934 € / mois | 136 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 440 € | 10 562 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 513 € | 10 025 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 780 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 336,58 € | 407 603,26 € | 9 614 163,42 € |
| Année 2 | 173 458,78 € | 400 481,06 € | 9 440 704,64 € |
| Année 3 | 180 885,93 € | 393 053,91 € | 9 259 818,71 € |
| Année 4 | 188 631,12 € | 385 308,72 € | 9 071 187,59 € |
| Année 5 | 196 707,92 € | 377 231,92 € | 8 874 479,67 € |
| Année 6 | 205 130,58 € | 368 809,26 € | 8 669 349,09 € |
| Année 7 | 213 913,84 € | 360 026,00 € | 8 455 435,25 € |
| Année 8 | 223 073,22 € | 350 866,62 € | 8 232 362,03 € |
| Année 9 | 232 624,75 € | 341 315,09 € | 7 999 737,28 € |
| Année 10 | 242 585,31 € | 331 354,53 € | 7 757 151,97 € |
| Année 11 | 252 972,31 € | 320 967,53 € | 7 504 179,66 € |
| Année 12 | 263 804,08 € | 310 135,76 € | 7 240 375,58 € |
| Année 13 | 275 099,65 € | 298 840,19 € | 6 965 275,93 € |
| Année 14 | 286 878,86 € | 287 060,98 € | 6 678 397,07 € |
| Année 15 | 299 162,46 € | 274 777,38 € | 6 379 234,61 € |
| Année 16 | 311 971,99 € | 261 967,85 € | 6 067 262,62 € |
| Année 17 | 325 330,01 € | 248 609,83 € | 5 741 932,61 € |
| Année 18 | 339 260,00 € | 234 679,84 € | 5 402 672,61 € |
| Année 19 | 353 786,42 € | 220 153,42 € | 5 048 886,19 € |
| Année 20 | 368 934,86 € | 205 004,98 € | 4 679 951,33 € |
| Année 21 | 384 731,92 € | 189 207,92 € | 4 295 219,41 € |
| Année 22 | 401 205,37 € | 172 734,47 € | 3 894 014,04 € |
| Année 23 | 418 384,16 € | 155 555,68 € | 3 475 629,88 € |
| Année 24 | 436 298,58 € | 137 641,26 € | 3 039 331,30 € |
| Année 25 | 454 979,99 € | 118 959,85 € | 2 584 351,31 € |
| Année 26 | 474 461,33 € | 99 478,51 € | 2 109 889,98 € |
| Année 27 | 494 776,82 € | 79 163,02 € | 1 615 113,16 € |
| Année 28 | 515 962,16 € | 57 977,68 € | 1 099 151,00 € |
| Année 29 | 538 054,65 € | 35 885,19 € | 561 096,35 € |
| Année 30 | 561 096,35 € | 12 846,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 780 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 652 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 782 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.