Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 880 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 317,34 € | 48 317,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 416 € / mois | 138 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 790 440 € | 10 670 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 013 € | 10 127 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 880 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 037,31 € | 411 770,77 € | 9 712 462,69 € |
| Année 2 | 175 232,34 € | 404 575,74 € | 9 537 230,35 € |
| Année 3 | 182 735,43 € | 397 072,65 € | 9 354 494,92 € |
| Année 4 | 190 559,81 € | 389 248,27 € | 9 163 935,11 € |
| Année 5 | 198 719,19 € | 381 088,89 € | 8 965 215,92 € |
| Année 6 | 207 227,95 € | 372 580,13 € | 8 757 987,97 € |
| Année 7 | 216 101,04 € | 363 707,04 € | 8 541 886,93 € |
| Année 8 | 225 354,06 € | 354 454,02 € | 8 316 532,87 € |
| Année 9 | 235 003,27 € | 344 804,81 € | 8 081 529,60 € |
| Année 10 | 245 065,65 € | 334 742,43 € | 7 836 463,95 € |
| Année 11 | 255 558,86 € | 324 249,22 € | 7 580 905,09 € |
| Année 12 | 266 501,39 € | 313 306,69 € | 7 314 403,70 € |
| Année 13 | 277 912,46 € | 301 895,62 € | 7 036 491,24 € |
| Année 14 | 289 812,10 € | 289 995,98 € | 6 746 679,14 € |
| Année 15 | 302 221,28 € | 277 586,80 € | 6 444 457,86 € |
| Année 16 | 315 161,78 € | 264 646,30 € | 6 129 296,08 € |
| Année 17 | 328 656,38 € | 251 151,70 € | 5 800 639,70 € |
| Année 18 | 342 728,80 € | 237 079,28 € | 5 457 910,90 € |
| Année 19 | 357 403,75 € | 222 404,33 € | 5 100 507,15 € |
| Année 20 | 372 707,07 € | 207 101,01 € | 4 727 800,08 € |
| Année 21 | 388 665,65 € | 191 142,43 € | 4 339 134,43 € |
| Année 22 | 405 307,56 € | 174 500,52 € | 3 933 826,87 € |
| Année 23 | 422 662,00 € | 157 146,08 € | 3 511 164,87 € |
| Année 24 | 440 759,55 € | 139 048,53 € | 3 070 405,32 € |
| Année 25 | 459 631,99 € | 120 176,09 € | 2 610 773,33 € |
| Année 26 | 479 312,51 € | 100 495,57 € | 2 131 460,82 € |
| Année 27 | 499 835,73 € | 79 972,35 € | 1 631 625,09 € |
| Année 28 | 521 237,71 € | 58 570,37 € | 1 110 387,38 € |
| Année 29 | 543 556,06 € | 36 252,02 € | 566 831,32 € |
| Année 30 | 566 831,32 € | 12 978,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 880 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 566 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 050 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.