Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 780 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 303,96 € | 70 303,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 042 € / mois | 200 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 440 € | 10 562 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 513 € | 10 025 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 780 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 684,30 € | 341 963,22 € | 9 278 815,70 € |
| Année 2 | 519 942,25 € | 323 705,27 € | 8 758 873,45 € |
| Année 3 | 538 864,64 € | 304 782,88 € | 8 220 008,81 € |
| Année 4 | 558 475,70 € | 285 171,82 € | 7 661 533,11 € |
| Année 5 | 578 800,48 € | 264 847,04 € | 7 082 732,63 € |
| Année 6 | 599 864,97 € | 243 782,55 € | 6 482 867,66 € |
| Année 7 | 621 696,03 € | 221 951,49 € | 5 861 171,63 € |
| Année 8 | 644 321,60 € | 199 325,92 € | 5 216 850,03 € |
| Année 9 | 667 770,58 € | 175 876,94 € | 4 549 079,45 € |
| Année 10 | 692 072,93 € | 151 574,59 € | 3 857 006,52 € |
| Année 11 | 717 259,77 € | 126 387,75 € | 3 139 746,75 € |
| Année 12 | 743 363,21 € | 100 284,31 € | 2 396 383,54 € |
| Année 13 | 770 416,65 € | 73 230,87 € | 1 625 966,89 € |
| Année 14 | 798 454,65 € | 45 192,87 € | 827 512,24 € |
| Année 15 | 827 512,24 € | 16 134,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 780 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 978 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 782 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 513 € (2,5%).