Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 730 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 337,14 € | 57 337,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 749 € / mois | 163 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 440 € | 10 508 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 263 € | 9 973 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 585,95 € | 352 459,73 € | 9 394 914,05 € |
| Année 2 | 348 145,95 € | 339 899,73 € | 9 046 768,10 € |
| Année 3 | 361 176,04 € | 326 869,64 € | 8 685 592,06 € |
| Année 4 | 374 693,78 € | 313 351,90 € | 8 310 898,28 € |
| Année 5 | 388 717,49 € | 299 328,19 € | 7 922 180,79 € |
| Année 6 | 403 266,04 € | 284 779,64 € | 7 518 914,75 € |
| Année 7 | 418 359,13 € | 269 686,55 € | 7 100 555,62 € |
| Année 8 | 434 017,08 € | 254 028,60 € | 6 666 538,54 € |
| Année 9 | 450 261,08 € | 237 784,60 € | 6 216 277,46 € |
| Année 10 | 467 113,06 € | 220 932,62 € | 5 749 164,40 € |
| Année 11 | 484 595,73 € | 203 449,95 € | 5 264 568,67 € |
| Année 12 | 502 732,73 € | 185 312,95 € | 4 761 835,94 € |
| Année 13 | 521 548,56 € | 166 497,12 € | 4 240 287,38 € |
| Année 14 | 541 068,59 € | 146 977,09 € | 3 699 218,79 € |
| Année 15 | 561 319,19 € | 126 726,49 € | 3 137 899,60 € |
| Année 16 | 582 327,75 € | 105 717,93 € | 2 555 571,85 € |
| Année 17 | 604 122,57 € | 83 923,11 € | 1 951 449,28 € |
| Année 18 | 626 733,12 € | 61 312,56 € | 1 324 716,16 € |
| Année 19 | 650 189,91 € | 37 855,77 € | 674 526,25 € |
| Année 20 | 674 526,25 € | 13 521,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 730 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 973 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.