Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 730 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 027,54 € | 50 027,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 599 € / mois | 142 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 440 € | 10 508 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 263 € | 9 973 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 730 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 525,75 € | 360 804,73 € | 9 490 974,25 € |
| Année 2 | 248 663,99 € | 351 666,49 € | 9 242 310,26 € |
| Année 3 | 258 150,83 € | 342 179,65 € | 8 984 159,43 € |
| Année 4 | 267 999,61 € | 332 330,87 € | 8 716 159,82 € |
| Année 5 | 278 224,15 € | 322 106,33 € | 8 437 935,67 € |
| Année 6 | 288 838,77 € | 311 491,71 € | 8 149 096,90 € |
| Année 7 | 299 858,32 € | 300 472,16 € | 7 849 238,58 € |
| Année 8 | 311 298,30 € | 289 032,18 € | 7 537 940,28 € |
| Année 9 | 323 174,74 € | 277 155,74 € | 7 214 765,54 € |
| Année 10 | 335 504,27 € | 264 826,21 € | 6 879 261,27 € |
| Année 11 | 348 304,18 € | 252 026,30 € | 6 530 957,09 € |
| Année 12 | 361 592,47 € | 238 738,01 € | 6 169 364,62 € |
| Année 13 | 375 387,65 € | 224 942,83 € | 5 793 976,97 € |
| Année 14 | 389 709,18 € | 210 621,30 € | 5 404 267,79 € |
| Année 15 | 404 577,10 € | 195 753,38 € | 4 999 690,69 € |
| Année 16 | 420 012,24 € | 180 318,24 € | 4 579 678,45 € |
| Année 17 | 436 036,25 € | 164 294,23 € | 4 143 642,20 € |
| Année 18 | 452 671,61 € | 147 658,87 € | 3 690 970,59 € |
| Année 19 | 469 941,60 € | 130 388,88 € | 3 221 028,99 € |
| Année 20 | 487 870,49 € | 112 459,99 € | 2 733 158,50 € |
| Année 21 | 506 483,37 € | 93 847,11 € | 2 226 675,13 € |
| Année 22 | 525 806,36 € | 74 524,12 € | 1 700 868,77 € |
| Année 23 | 545 866,55 € | 54 463,93 € | 1 155 002,22 € |
| Année 24 | 566 692,06 € | 33 638,42 € | 588 310,16 € |
| Année 25 | 588 310,16 € | 12 018,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 730 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 778 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 263 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 766 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 973 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.