Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 630 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 513,41 € | 49 513,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 041 € / mois | 141 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 440 € | 10 400 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 763 € | 9 871 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 630 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 064,16 € | 357 096,76 € | 9 393 435,84 € |
| Année 2 | 246 108,46 € | 348 052,46 € | 9 147 327,38 € |
| Année 3 | 255 497,83 € | 338 663,09 € | 8 891 829,55 € |
| Année 4 | 265 245,41 € | 328 915,51 € | 8 626 584,14 € |
| Année 5 | 275 364,83 € | 318 796,09 € | 8 351 219,31 € |
| Année 6 | 285 870,37 € | 308 290,55 € | 8 065 348,94 € |
| Année 7 | 296 776,70 € | 297 384,22 € | 7 768 572,24 € |
| Année 8 | 308 099,13 € | 286 061,79 € | 7 460 473,11 € |
| Année 9 | 319 853,48 € | 274 307,44 € | 7 140 619,63 € |
| Année 10 | 332 056,31 € | 262 104,61 € | 6 808 563,32 € |
| Année 11 | 344 724,71 € | 249 436,21 € | 6 463 838,61 € |
| Année 12 | 357 876,38 € | 236 284,54 € | 6 105 962,23 € |
| Année 13 | 371 529,84 € | 222 631,08 € | 5 734 432,39 € |
| Année 14 | 385 704,19 € | 208 456,73 € | 5 348 728,20 € |
| Année 15 | 400 419,29 € | 193 741,63 € | 4 948 308,91 € |
| Année 16 | 415 695,80 € | 178 465,12 € | 4 532 613,11 € |
| Année 17 | 431 555,13 € | 162 605,79 € | 4 101 057,98 € |
| Année 18 | 448 019,52 € | 146 141,40 € | 3 653 038,46 € |
| Année 19 | 465 112,05 € | 129 048,87 € | 3 187 926,41 € |
| Année 20 | 482 856,66 € | 111 304,26 € | 2 705 069,75 € |
| Année 21 | 501 278,28 € | 92 882,64 € | 2 203 791,47 € |
| Année 22 | 520 402,70 € | 73 758,22 € | 1 683 388,77 € |
| Année 23 | 540 256,73 € | 53 904,19 € | 1 143 132,04 € |
| Année 24 | 560 868,23 € | 33 292,69 € | 582 263,81 € |
| Année 25 | 582 263,81 € | 11 894,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 630 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 467 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 566 € pour cette enveloppe de financement.