Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 630 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 747,89 € | 56 747,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 963 € / mois | 162 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 440 € | 10 400 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 763 € | 9 871 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 630 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 137,16 € | 348 837,52 € | 9 298 362,84 € |
| Année 2 | 344 568,10 € | 336 406,58 € | 8 953 794,74 € |
| Année 3 | 357 464,28 € | 323 510,40 € | 8 596 330,46 € |
| Année 4 | 370 843,11 € | 310 131,57 € | 8 225 487,35 € |
| Année 5 | 384 722,68 € | 296 252,00 € | 7 840 764,67 € |
| Année 6 | 399 121,73 € | 281 852,95 € | 7 441 642,94 € |
| Année 7 | 414 059,69 € | 266 914,99 € | 7 027 583,25 € |
| Année 8 | 429 556,75 € | 251 417,93 € | 6 598 026,50 € |
| Année 9 | 445 633,79 € | 235 340,89 € | 6 152 392,71 € |
| Année 10 | 462 312,55 € | 218 662,13 € | 5 690 080,16 € |
| Année 11 | 479 615,59 € | 201 359,09 € | 5 210 464,57 € |
| Année 12 | 497 566,19 € | 183 408,49 € | 4 712 898,38 € |
| Année 13 | 516 188,63 € | 164 786,05 € | 4 196 709,75 € |
| Année 14 | 535 508,07 € | 145 466,61 € | 3 661 201,68 € |
| Année 15 | 555 550,58 € | 125 424,10 € | 3 105 651,10 € |
| Année 16 | 576 343,22 € | 104 631,46 € | 2 529 307,88 € |
| Année 17 | 597 914,08 € | 83 060,60 € | 1 931 393,80 € |
| Année 18 | 620 292,25 € | 60 682,43 € | 1 311 101,55 € |
| Année 19 | 643 507,99 € | 37 466,69 € | 667 593,56 € |
| Année 20 | 667 593,56 € | 13 382,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 630 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 137 €.