Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 730 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 902,15 € | 95 902,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 290 613 € / mois | 274 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 440 € | 10 508 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 263 € | 9 973 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 730 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 830 037,84 € | 320 787,96 € | 8 900 462,16 € |
| Année 2 | 858 960,01 € | 291 865,79 € | 8 041 502,15 € |
| Année 3 | 888 889,95 € | 261 935,85 € | 7 152 612,20 € |
| Année 4 | 919 862,77 € | 230 963,03 € | 6 232 749,43 € |
| Année 5 | 951 914,84 € | 198 910,96 € | 5 280 834,59 € |
| Année 6 | 985 083,74 € | 165 742,06 € | 4 295 750,85 € |
| Année 7 | 1 019 408,37 € | 131 417,43 € | 3 276 342,48 € |
| Année 8 | 1 054 929,05 € | 95 896,75 € | 2 221 413,43 € |
| Année 9 | 1 091 687,41 € | 59 138,39 € | 1 129 726,02 € |
| Année 10 | 1 129 726,02 € | 21 099,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 730 500 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 778 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 973 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.