Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 637 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 141,76 € | 81 141,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 884 € / mois | 231 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 000 € | 10 408 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 938 € | 9 878 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 637 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 665 671,99 € | 308 029,13 € | 8 971 828,01 € |
| Année 2 | 687 974,49 € | 285 726,63 € | 8 283 853,52 € |
| Année 3 | 711 024,20 € | 262 676,92 € | 7 572 829,32 € |
| Année 4 | 734 846,16 € | 238 854,96 € | 6 837 983,16 € |
| Année 5 | 759 466,24 € | 214 234,88 € | 6 078 516,92 € |
| Année 6 | 784 911,20 € | 188 789,92 € | 5 293 605,72 € |
| Année 7 | 811 208,67 € | 162 492,45 € | 4 482 397,05 € |
| Année 8 | 838 387,18 € | 135 313,94 € | 3 644 009,87 € |
| Année 9 | 866 476,24 € | 107 224,88 € | 2 777 533,63 € |
| Année 10 | 895 506,46 € | 78 194,66 € | 1 882 027,17 € |
| Année 11 | 925 509,26 € | 48 191,86 € | 956 517,91 € |
| Année 12 | 956 517,91 € | 17 183,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 637 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 231 834 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 938 € (2,5%).