Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 638 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 150,18 € | 81 150,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 910 € / mois | 231 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 080 € | 10 409 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 963 € | 9 879 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 638 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 665 741,08 € | 308 061,08 € | 8 972 758,92 € |
| Année 2 | 688 045,89 € | 285 756,27 € | 8 284 713,03 € |
| Année 3 | 711 097,99 € | 262 704,17 € | 7 573 615,04 € |
| Année 4 | 734 922,43 € | 238 879,73 € | 6 838 692,61 € |
| Année 5 | 759 545,08 € | 214 257,08 € | 6 079 147,53 € |
| Année 6 | 784 992,66 € | 188 809,50 € | 5 294 154,87 € |
| Année 7 | 811 292,83 € | 162 509,33 € | 4 482 862,04 € |
| Année 8 | 838 474,18 € | 135 327,98 € | 3 644 387,86 € |
| Année 9 | 866 566,21 € | 107 235,95 € | 2 777 821,65 € |
| Année 10 | 895 599,39 € | 78 202,77 € | 1 882 222,26 € |
| Année 11 | 925 605,30 € | 48 196,86 € | 956 616,96 € |
| Année 12 | 956 616,96 € | 17 185,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 638 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.