Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 685 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 590,37 € | 50 590,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 304 € / mois | 144 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 840 € | 10 460 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 138 € | 9 927 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 685 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 494,31 € | 373 590,13 € | 9 452 005,69 € |
| Année 2 | 242 765,14 € | 364 319,30 € | 9 209 240,55 € |
| Année 3 | 252 404,06 € | 354 680,38 € | 8 956 836,49 € |
| Année 4 | 262 425,69 € | 344 658,75 € | 8 694 410,80 € |
| Année 5 | 272 845,24 € | 334 239,20 € | 8 421 565,56 € |
| Année 6 | 283 678,48 € | 323 405,96 € | 8 137 887,08 € |
| Année 7 | 294 941,87 € | 312 142,57 € | 7 842 945,21 € |
| Année 8 | 306 652,47 € | 300 431,97 € | 7 536 292,74 € |
| Année 9 | 318 828,03 € | 288 256,41 € | 7 217 464,71 € |
| Année 10 | 331 486,97 € | 275 597,47 € | 6 885 977,74 € |
| Année 11 | 344 648,57 € | 262 435,87 € | 6 541 329,17 € |
| Année 12 | 358 332,77 € | 248 751,67 € | 6 182 996,40 € |
| Année 13 | 372 560,28 € | 234 524,16 € | 5 810 436,12 € |
| Année 14 | 387 352,68 € | 219 731,76 € | 5 423 083,44 € |
| Année 15 | 402 732,43 € | 204 352,01 € | 5 020 351,01 € |
| Année 16 | 418 722,79 € | 188 361,65 € | 4 601 628,22 € |
| Année 17 | 435 348,07 € | 171 736,37 € | 4 166 280,15 € |
| Année 18 | 452 633,47 € | 154 450,97 € | 3 713 646,68 € |
| Année 19 | 470 605,15 € | 136 479,29 € | 3 243 041,53 € |
| Année 20 | 489 290,43 € | 117 794,01 € | 2 753 751,10 € |
| Année 21 | 508 717,54 € | 98 366,90 € | 2 245 033,56 € |
| Année 22 | 528 916,04 € | 78 168,40 € | 1 716 117,52 € |
| Année 23 | 549 916,51 € | 57 167,93 € | 1 166 201,01 € |
| Année 24 | 571 750,79 € | 35 333,65 € | 594 450,22 € |
| Année 25 | 594 450,22 € | 12 632,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 685 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 544 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 968 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.