Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 685 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 172,49 € | 57 172,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 250 € / mois | 163 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 840 € | 10 460 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 138 € | 9 927 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 685 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 321,25 € | 352 748,63 € | 9 352 178,75 € |
| Année 2 | 345 865,44 € | 340 204,44 € | 9 006 313,31 € |
| Année 3 | 358 881,70 € | 327 188,18 € | 8 647 431,61 € |
| Année 4 | 372 387,87 € | 313 682,01 € | 8 275 043,74 € |
| Année 5 | 386 402,29 € | 299 667,59 € | 7 888 641,45 € |
| Année 6 | 400 944,15 € | 285 125,73 € | 7 487 697,30 € |
| Année 7 | 416 033,25 € | 270 036,63 € | 7 071 664,05 € |
| Année 8 | 431 690,21 € | 254 379,67 € | 6 639 973,84 € |
| Année 9 | 447 936,43 € | 238 133,45 € | 6 192 037,41 € |
| Année 10 | 464 794,06 € | 221 275,82 € | 5 727 243,35 € |
| Année 11 | 482 286,09 € | 203 783,79 € | 5 244 957,26 € |
| Année 12 | 500 436,43 € | 185 633,45 € | 4 744 520,83 € |
| Année 13 | 519 269,83 € | 166 800,05 € | 4 225 251,00 € |
| Année 14 | 538 812,01 € | 147 257,87 € | 3 686 438,99 € |
| Année 15 | 559 089,63 € | 126 980,25 € | 3 127 349,36 € |
| Année 16 | 580 130,38 € | 105 939,50 € | 2 547 218,98 € |
| Année 17 | 601 962,97 € | 84 106,91 € | 1 945 256,01 € |
| Année 18 | 624 617,24 € | 61 452,64 € | 1 320 638,77 € |
| Année 19 | 648 124,04 € | 37 945,84 € | 672 514,73 € |
| Année 20 | 672 514,73 € | 13 554,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 685 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 350 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.