Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 785 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 762,78 € | 57 762,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 039 € / mois | 165 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 840 € | 10 568 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 638 € | 10 030 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 785 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 762,70 € | 356 390,66 € | 9 448 737,30 € |
| Année 2 | 349 436,41 € | 343 716,95 € | 9 099 300,89 € |
| Année 3 | 362 587,09 € | 330 566,27 € | 8 736 713,80 € |
| Année 4 | 376 232,67 € | 316 920,69 € | 8 360 481,13 € |
| Année 5 | 390 391,80 € | 302 761,56 € | 7 970 089,33 € |
| Année 6 | 405 083,78 € | 288 069,58 € | 7 565 005,55 € |
| Année 7 | 420 328,68 € | 272 824,68 € | 7 144 676,87 € |
| Année 8 | 436 147,31 € | 257 006,05 € | 6 708 529,56 € |
| Année 9 | 452 561,25 € | 240 592,11 € | 6 255 968,31 € |
| Année 10 | 469 592,91 € | 223 560,45 € | 5 786 375,40 € |
| Année 11 | 487 265,59 € | 205 887,77 € | 5 299 109,81 € |
| Année 12 | 505 603,30 € | 187 550,06 € | 4 793 506,51 € |
| Année 13 | 524 631,15 € | 168 522,21 € | 4 268 875,36 € |
| Année 14 | 544 375,08 € | 148 778,28 € | 3 724 500,28 € |
| Année 15 | 564 862,07 € | 128 291,29 € | 3 159 638,21 € |
| Année 16 | 586 120,07 € | 107 033,29 € | 2 573 518,14 € |
| Année 17 | 608 178,09 € | 84 975,27 € | 1 965 340,05 € |
| Année 18 | 631 066,23 € | 62 087,13 € | 1 334 273,82 € |
| Année 19 | 654 815,73 € | 38 337,63 € | 679 458,09 € |
| Année 20 | 679 458,09 € | 13 694,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 785 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 782 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.