Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 585 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 482,73 € | 56 482,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 160 € / mois | 161 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 840 € | 10 352 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 638 € | 9 825 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 585 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 585,25 € | 347 207,51 € | 9 254 914,75 € |
| Année 2 | 342 958,08 € | 334 834,68 € | 8 911 956,67 € |
| Année 3 | 355 794,02 € | 321 998,74 € | 8 556 162,65 € |
| Année 4 | 369 110,32 € | 308 682,44 € | 8 187 052,33 € |
| Année 5 | 382 925,05 € | 294 867,71 € | 7 804 127,28 € |
| Année 6 | 397 256,80 € | 280 535,96 € | 7 406 870,48 € |
| Année 7 | 412 124,98 € | 265 667,78 € | 6 994 745,50 € |
| Année 8 | 427 549,62 € | 250 243,14 € | 6 567 195,88 € |
| Année 9 | 443 551,54 € | 234 241,22 € | 6 123 644,34 € |
| Année 10 | 460 152,39 € | 217 640,37 € | 5 663 491,95 € |
| Année 11 | 477 374,56 € | 200 418,20 € | 5 186 117,39 € |
| Année 12 | 495 241,30 € | 182 551,46 € | 4 690 876,09 € |
| Année 13 | 513 776,73 € | 164 016,03 € | 4 177 099,36 € |
| Année 14 | 533 005,89 € | 144 786,87 € | 3 644 093,47 € |
| Année 15 | 552 954,76 € | 124 838,00 € | 3 091 138,71 € |
| Année 16 | 573 650,26 € | 104 142,50 € | 2 517 488,45 € |
| Année 17 | 595 120,29 € | 82 672,47 € | 1 922 368,16 € |
| Année 18 | 617 393,89 € | 60 398,87 € | 1 304 974,27 € |
| Année 19 | 640 501,14 € | 37 291,62 € | 664 473,13 € |
| Année 20 | 664 473,13 € | 13 319,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 585 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 766 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 958 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.