Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 585 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 874,74 € | 46 874,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 045 € / mois | 133 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 840 € | 10 352 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 638 € | 9 825 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 585 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 020,27 € | 399 476,61 € | 9 422 479,73 € |
| Année 2 | 170 000,47 € | 392 496,41 € | 9 252 479,26 € |
| Année 3 | 177 279,55 € | 385 217,33 € | 9 075 199,71 € |
| Année 4 | 184 870,29 € | 377 626,59 € | 8 890 329,42 € |
| Année 5 | 192 786,09 € | 369 710,79 € | 8 697 543,33 € |
| Année 6 | 201 040,81 € | 361 456,07 € | 8 496 502,52 € |
| Année 7 | 209 648,96 € | 352 847,92 € | 8 286 853,56 € |
| Année 8 | 218 625,72 € | 343 871,16 € | 8 068 227,84 € |
| Année 9 | 227 986,85 € | 334 510,03 € | 7 840 240,99 € |
| Année 10 | 237 748,80 € | 324 748,08 € | 7 602 492,19 € |
| Année 11 | 247 928,72 € | 314 568,16 € | 7 354 563,47 € |
| Année 12 | 258 544,53 € | 303 952,35 € | 7 096 018,94 € |
| Année 13 | 269 614,87 € | 292 882,01 € | 6 826 404,07 € |
| Année 14 | 281 159,26 € | 281 337,62 € | 6 545 244,81 € |
| Année 15 | 293 197,93 € | 269 298,95 € | 6 252 046,88 € |
| Année 16 | 305 752,08 € | 256 744,80 € | 5 946 294,80 € |
| Année 17 | 318 843,81 € | 243 653,07 € | 5 627 450,99 € |
| Année 18 | 332 496,05 € | 230 000,83 € | 5 294 954,94 € |
| Année 19 | 346 732,85 € | 215 764,03 € | 4 948 222,09 € |
| Année 20 | 361 579,27 € | 200 917,61 € | 4 586 642,82 € |
| Année 21 | 377 061,37 € | 185 435,51 € | 4 209 581,45 € |
| Année 22 | 393 206,38 € | 169 290,50 € | 3 816 375,07 € |
| Année 23 | 410 042,70 € | 152 454,18 € | 3 406 332,37 € |
| Année 24 | 427 599,90 € | 134 896,98 € | 2 978 732,47 € |
| Année 25 | 445 908,89 € | 116 587,99 € | 2 532 823,58 € |
| Année 26 | 465 001,81 € | 97 495,07 € | 2 067 821,77 € |
| Année 27 | 484 912,26 € | 77 584,62 € | 1 582 909,51 € |
| Année 28 | 505 675,24 € | 56 821,64 € | 1 077 234,27 € |
| Année 29 | 527 327,25 € | 35 169,63 € | 549 907,02 € |
| Année 30 | 549 907,02 € | 12 590,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 585 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 766 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 026 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.