Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 585 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 902,26 € | 68 902,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 795 € / mois | 196 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 840 € | 10 352 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 638 € | 9 825 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 585 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 681,83 € | 335 145,29 € | 9 093 818,17 € |
| Année 2 | 509 575,75 € | 317 251,37 € | 8 584 242,42 € |
| Année 3 | 528 120,90 € | 298 706,22 € | 8 056 121,52 € |
| Année 4 | 547 340,95 € | 279 486,17 € | 7 508 780,57 € |
| Année 5 | 567 260,50 € | 259 566,62 € | 6 941 520,07 € |
| Année 6 | 587 904,97 € | 238 922,15 € | 6 353 615,10 € |
| Année 7 | 609 300,79 € | 217 526,33 € | 5 744 314,31 € |
| Année 8 | 631 475,27 € | 195 351,85 € | 5 112 839,04 € |
| Année 9 | 654 456,72 € | 172 370,40 € | 4 458 382,32 € |
| Année 10 | 678 274,57 € | 148 552,55 € | 3 780 107,75 € |
| Année 11 | 702 959,20 € | 123 867,92 € | 3 077 148,55 € |
| Année 12 | 728 542,21 € | 98 284,91 € | 2 348 606,34 € |
| Année 13 | 755 056,26 € | 71 770,86 € | 1 593 550,08 € |
| Année 14 | 782 535,24 € | 44 291,88 € | 811 014,84 € |
| Année 15 | 811 014,84 € | 15 812,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 585 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 766 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 638 € (2,5%).