Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 535 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 542,85 € | 68 542,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 706 € / mois | 195 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 840 € | 10 298 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 388 € | 9 773 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 489 117,09 € | 333 397,11 € | 9 046 382,91 € |
| Année 2 | 506 917,70 € | 315 596,50 € | 8 539 465,21 € |
| Année 3 | 525 366,11 € | 297 148,09 € | 8 014 099,10 € |
| Année 4 | 544 485,90 € | 278 028,30 € | 7 469 613,20 € |
| Année 5 | 564 301,52 € | 258 212,68 € | 6 905 311,68 € |
| Année 6 | 584 838,33 € | 237 675,87 € | 6 320 473,35 € |
| Année 7 | 606 122,53 € | 216 391,67 € | 5 714 350,82 € |
| Année 8 | 628 181,32 € | 194 332,88 € | 5 086 169,50 € |
| Année 9 | 651 042,91 € | 171 471,29 € | 4 435 126,59 € |
| Année 10 | 674 736,51 € | 147 777,69 € | 3 760 390,08 € |
| Année 11 | 699 292,40 € | 123 221,80 € | 3 061 097,68 € |
| Année 12 | 724 741,99 € | 97 772,21 € | 2 336 355,69 € |
| Année 13 | 751 117,70 € | 71 396,50 € | 1 585 237,99 € |
| Année 14 | 778 453,35 € | 44 060,85 € | 806 784,64 € |
| Année 15 | 806 784,64 € | 15 730,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 535 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 837 €.