Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 535 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 630,23 € | 46 630,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 304 € / mois | 133 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 840 € | 10 298 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 388 € | 9 773 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 535 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 169,91 € | 397 392,85 € | 9 373 330,09 € |
| Année 2 | 169 113,68 € | 390 449,08 € | 9 204 216,41 € |
| Année 3 | 176 354,82 € | 383 207,94 € | 9 027 861,59 € |
| Année 4 | 183 905,96 € | 375 656,80 € | 8 843 955,63 € |
| Année 5 | 191 780,44 € | 367 782,32 € | 8 652 175,19 € |
| Année 6 | 199 992,11 € | 359 570,65 € | 8 452 183,08 € |
| Année 7 | 208 555,39 € | 351 007,37 € | 8 243 627,69 € |
| Année 8 | 217 485,28 € | 342 077,48 € | 8 026 142,41 € |
| Année 9 | 226 797,59 € | 332 765,17 € | 7 799 344,82 € |
| Année 10 | 236 508,61 € | 323 054,15 € | 7 562 836,21 € |
| Année 11 | 246 635,43 € | 312 927,33 € | 7 316 200,78 € |
| Année 12 | 257 195,88 € | 302 366,88 € | 7 059 004,90 € |
| Année 13 | 268 208,49 € | 291 354,27 € | 6 790 796,41 € |
| Année 14 | 279 692,63 € | 279 870,13 € | 6 511 103,78 € |
| Année 15 | 291 668,52 € | 267 894,24 € | 6 219 435,26 € |
| Année 16 | 304 157,18 € | 255 405,58 € | 5 915 278,08 € |
| Année 17 | 317 180,58 € | 242 382,18 € | 5 598 097,50 € |
| Année 18 | 330 761,63 € | 228 801,13 € | 5 267 335,87 € |
| Année 19 | 344 924,19 € | 214 638,57 € | 4 922 411,68 € |
| Année 20 | 359 693,14 € | 199 869,62 € | 4 562 718,54 € |
| Année 21 | 375 094,51 € | 184 468,25 € | 4 187 624,03 € |
| Année 22 | 391 155,28 € | 168 407,48 € | 3 796 468,75 € |
| Année 23 | 407 903,78 € | 151 658,98 € | 3 388 564,97 € |
| Année 24 | 425 369,42 € | 134 193,34 € | 2 963 195,55 € |
| Année 25 | 443 582,88 € | 115 979,88 € | 2 519 612,67 € |
| Année 26 | 462 576,22 € | 96 986,54 € | 2 057 036,45 € |
| Année 27 | 482 382,81 € | 77 179,95 € | 1 574 653,64 € |
| Année 28 | 503 037,48 € | 56 525,28 € | 1 071 616,16 € |
| Année 29 | 524 576,55 € | 34 986,21 € | 547 039,61 € |
| Année 30 | 547 039,61 € | 12 524,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 535 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 426 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 953 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 229 €.