Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 435 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 141,22 € | 46 141,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 822 € / mois | 131 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 754 840 € | 10 190 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 888 € | 9 671 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 435 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 469,29 € | 393 225,35 € | 9 275 030,71 € |
| Année 2 | 167 340,27 € | 386 354,37 € | 9 107 690,44 € |
| Année 3 | 174 505,43 € | 379 189,21 € | 8 933 185,01 € |
| Année 4 | 181 977,42 € | 371 717,22 € | 8 751 207,59 € |
| Année 5 | 189 769,33 € | 363 925,31 € | 8 561 438,26 € |
| Année 6 | 197 894,87 € | 355 799,77 € | 8 363 543,39 € |
| Année 7 | 206 368,34 € | 347 326,30 € | 8 157 175,05 € |
| Année 8 | 215 204,61 € | 338 490,03 € | 7 941 970,44 € |
| Année 9 | 224 419,25 € | 329 275,39 € | 7 717 551,19 € |
| Année 10 | 234 028,43 € | 319 666,21 € | 7 483 522,76 € |
| Année 11 | 244 049,07 € | 309 645,57 € | 7 239 473,69 € |
| Année 12 | 254 498,75 € | 299 195,89 € | 6 984 974,94 € |
| Année 13 | 265 395,90 € | 288 298,74 € | 6 719 579,04 € |
| Année 14 | 276 759,61 € | 276 935,03 € | 6 442 819,43 € |
| Année 15 | 288 609,91 € | 265 084,73 € | 6 154 209,52 € |
| Année 16 | 300 967,62 € | 252 727,02 € | 5 853 241,90 € |
| Année 17 | 313 854,44 € | 239 840,20 € | 5 539 387,46 € |
| Année 18 | 327 293,06 € | 226 401,58 € | 5 212 094,40 € |
| Année 19 | 341 307,10 € | 212 387,54 € | 4 870 787,30 € |
| Année 20 | 355 921,19 € | 197 773,45 € | 4 514 866,11 € |
| Année 21 | 371 161,02 € | 182 533,62 € | 4 143 705,09 € |
| Année 22 | 387 053,42 € | 166 641,22 € | 3 756 651,67 € |
| Année 23 | 403 626,25 € | 150 068,39 € | 3 353 025,42 € |
| Année 24 | 420 908,72 € | 132 785,92 € | 2 932 116,70 € |
| Année 25 | 438 931,20 € | 114 763,44 € | 2 493 185,50 € |
| Année 26 | 457 725,36 € | 95 969,28 € | 2 035 460,14 € |
| Année 27 | 477 324,25 € | 76 370,39 € | 1 558 135,89 € |
| Année 28 | 497 762,33 € | 55 932,31 € | 1 060 373,56 € |
| Année 29 | 519 075,51 € | 34 619,13 € | 541 298,05 € |
| Année 30 | 541 298,05 € | 12 393,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 435 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 832 €.