Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 435 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 598,85 € | 55 598,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 481 € / mois | 158 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 754 840 € | 10 190 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 888 € | 9 671 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 435 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 412,00 € | 341 774,20 € | 9 110 088,00 € |
| Année 2 | 337 591,22 € | 329 594,98 € | 8 772 496,78 € |
| Année 3 | 350 226,30 € | 316 959,90 € | 8 422 270,48 € |
| Année 4 | 363 334,22 € | 303 851,98 € | 8 058 936,26 € |
| Année 5 | 376 932,77 € | 290 253,43 € | 7 682 003,49 € |
| Année 6 | 391 040,26 € | 276 145,94 € | 7 290 963,23 € |
| Année 7 | 405 675,76 € | 261 510,44 € | 6 885 287,47 € |
| Année 8 | 420 859,01 € | 246 327,19 € | 6 464 428,46 € |
| Année 9 | 436 610,53 € | 230 575,67 € | 6 027 817,93 € |
| Année 10 | 452 951,60 € | 214 234,60 € | 5 574 866,33 € |
| Année 11 | 469 904,24 € | 197 281,96 € | 5 104 962,09 € |
| Année 12 | 487 491,41 € | 179 694,79 € | 4 617 470,68 € |
| Année 13 | 505 736,77 € | 161 449,43 € | 4 111 733,91 € |
| Année 14 | 524 665,03 € | 142 521,17 € | 3 587 068,88 € |
| Année 15 | 544 301,71 € | 122 884,49 € | 3 042 767,17 € |
| Année 16 | 564 673,33 € | 102 512,87 € | 2 478 093,84 € |
| Année 17 | 585 807,41 € | 81 378,79 € | 1 892 286,43 € |
| Année 18 | 607 732,48 € | 59 453,72 € | 1 284 553,95 € |
| Année 19 | 630 478,12 € | 36 708,08 € | 654 075,83 € |
| Année 20 | 654 075,83 € | 13 111,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 435 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 854 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.