Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 535 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 188,10 € | 56 188,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 267 € / mois | 160 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 840 € | 10 298 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 388 € | 9 773 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 860,78 € | 345 396,42 € | 9 206 639,22 € |
| Année 2 | 341 169,08 € | 333 088,12 € | 8 865 470,14 € |
| Année 3 | 353 938,05 € | 320 319,15 € | 8 511 532,09 € |
| Année 4 | 367 184,92 € | 307 072,28 € | 8 144 347,17 € |
| Année 5 | 380 927,58 € | 293 329,62 € | 7 763 419,59 € |
| Année 6 | 395 184,58 € | 279 072,62 € | 7 368 235,01 € |
| Année 7 | 409 975,20 € | 264 282,00 € | 6 958 259,81 € |
| Année 8 | 425 319,37 € | 248 937,83 € | 6 532 940,44 € |
| Année 9 | 441 237,83 € | 233 019,37 € | 6 091 702,61 € |
| Année 10 | 457 752,06 € | 216 505,14 € | 5 633 950,55 € |
| Année 11 | 474 884,40 € | 199 372,80 € | 5 159 066,15 € |
| Année 12 | 492 657,94 € | 181 599,26 € | 4 666 408,21 € |
| Année 13 | 511 096,69 € | 163 160,51 € | 4 155 311,52 € |
| Année 14 | 530 225,55 € | 144 031,65 € | 3 625 085,97 € |
| Année 15 | 550 070,33 € | 124 186,87 € | 3 075 015,64 € |
| Année 16 | 570 657,86 € | 103 599,34 € | 2 504 357,78 € |
| Année 17 | 592 015,93 € | 82 241,27 € | 1 912 341,85 € |
| Année 18 | 614 173,34 € | 60 083,86 € | 1 298 168,51 € |
| Année 19 | 637 160,05 € | 37 097,15 € | 661 008,46 € |
| Année 20 | 661 008,46 € | 13 250,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 535 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 537 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.