Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 435 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 510,85 € | 48 510,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 003 € / mois | 138 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 754 840 € | 10 190 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 888 € | 9 671 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 435 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 264,00 € | 349 866,20 € | 9 203 236,00 € |
| Année 2 | 241 125,18 € | 341 005,02 € | 8 962 110,82 € |
| Année 3 | 250 324,40 € | 331 805,80 € | 8 711 786,42 € |
| Année 4 | 259 874,61 € | 322 255,59 € | 8 451 911,81 € |
| Année 5 | 269 789,18 € | 312 341,02 € | 8 182 122,63 € |
| Année 6 | 280 081,99 € | 302 048,21 € | 7 902 040,64 € |
| Année 7 | 290 767,45 € | 291 362,75 € | 7 611 273,19 € |
| Année 8 | 301 860,61 € | 280 269,59 € | 7 309 412,58 € |
| Année 9 | 313 376,97 € | 268 753,23 € | 6 996 035,61 € |
| Année 10 | 325 332,72 € | 256 797,48 € | 6 670 702,89 € |
| Année 11 | 337 744,59 € | 244 385,61 € | 6 332 958,30 € |
| Année 12 | 350 629,99 € | 231 500,21 € | 5 982 328,31 € |
| Année 13 | 364 006,97 € | 218 123,23 € | 5 618 321,34 € |
| Année 14 | 377 894,31 € | 204 235,89 € | 5 240 427,03 € |
| Année 15 | 392 311,46 € | 189 818,74 € | 4 848 115,57 € |
| Année 16 | 407 278,65 € | 174 851,55 € | 4 440 836,92 € |
| Année 17 | 422 816,84 € | 159 313,36 € | 4 018 020,08 € |
| Année 18 | 438 947,86 € | 143 182,34 € | 3 579 072,22 € |
| Année 19 | 455 694,31 € | 126 435,89 € | 3 123 377,91 € |
| Année 20 | 473 079,60 € | 109 050,60 € | 2 650 298,31 € |
| Année 21 | 491 128,21 € | 91 001,99 € | 2 159 170,10 € |
| Année 22 | 509 865,38 € | 72 264,82 € | 1 649 304,72 € |
| Année 23 | 529 317,41 € | 52 812,79 € | 1 119 987,31 € |
| Année 24 | 549 511,56 € | 32 618,64 € | 570 475,75 € |
| Année 25 | 570 475,75 € | 11 654,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 435 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 943 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 602 €.