Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 335 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 996,72 € | 47 996,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 445 € / mois | 137 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 840 € | 10 082 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 388 € | 9 568 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 335 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 802,41 € | 346 158,23 € | 9 105 697,59 € |
| Année 2 | 238 569,68 € | 337 390,96 € | 8 867 127,91 € |
| Année 3 | 247 671,42 € | 328 289,22 € | 8 619 456,49 € |
| Année 4 | 257 120,42 € | 318 840,22 € | 8 362 336,07 € |
| Année 5 | 266 929,88 € | 309 030,76 € | 8 095 406,19 € |
| Année 6 | 277 113,60 € | 298 847,04 € | 7 818 292,59 € |
| Année 7 | 287 685,83 € | 288 274,81 € | 7 530 606,76 € |
| Année 8 | 298 661,41 € | 277 299,23 € | 7 231 945,35 € |
| Année 9 | 310 055,75 € | 265 904,89 € | 6 921 889,60 € |
| Année 10 | 321 884,76 € | 254 075,88 € | 6 600 004,84 € |
| Année 11 | 334 165,10 € | 241 795,54 € | 6 265 839,74 € |
| Année 12 | 346 913,92 € | 229 046,72 € | 5 918 925,82 € |
| Année 13 | 360 149,15 € | 215 811,49 € | 5 558 776,67 € |
| Année 14 | 373 889,30 € | 202 071,34 € | 5 184 887,37 € |
| Année 15 | 388 153,65 € | 187 806,99 € | 4 796 733,72 € |
| Année 16 | 402 962,22 € | 172 998,42 € | 4 393 771,50 € |
| Année 17 | 418 335,75 € | 157 624,89 € | 3 975 435,75 € |
| Année 18 | 434 295,80 € | 141 664,84 € | 3 541 139,95 € |
| Année 19 | 450 864,76 € | 125 095,88 € | 3 090 275,19 € |
| Année 20 | 468 065,82 € | 107 894,82 € | 2 622 209,37 € |
| Année 21 | 485 923,15 € | 90 037,49 € | 2 136 286,22 € |
| Année 22 | 504 461,73 € | 71 498,91 € | 1 631 824,49 € |
| Année 23 | 523 707,60 € | 52 253,04 € | 1 108 116,89 € |
| Année 24 | 543 687,71 € | 32 272,93 € | 564 429,18 € |
| Année 25 | 564 429,18 € | 11 530,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 335 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 133 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 026 € pour cette enveloppe de financement.