Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 335 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 009,60 € | 55 009,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 696 € / mois | 157 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 840 € | 10 082 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 388 € | 9 568 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 963,23 € | 338 151,97 € | 9 013 536,77 € |
| Année 2 | 334 013,37 € | 326 101,83 € | 8 679 523,40 € |
| Année 3 | 346 514,51 € | 313 600,69 € | 8 333 008,89 € |
| Année 4 | 359 483,53 € | 300 631,67 € | 7 973 525,36 € |
| Année 5 | 372 937,97 € | 287 177,23 € | 7 600 587,39 € |
| Année 6 | 386 895,94 € | 273 219,26 € | 7 213 691,45 € |
| Année 7 | 401 376,32 € | 258 738,88 € | 6 812 315,13 € |
| Année 8 | 416 398,66 € | 243 716,54 € | 6 395 916,47 € |
| Année 9 | 431 983,25 € | 228 131,95 € | 5 963 933,22 € |
| Année 10 | 448 151,12 € | 211 964,08 € | 5 515 782,10 € |
| Année 11 | 464 924,10 € | 195 191,10 € | 5 050 858,00 € |
| Année 12 | 482 324,87 € | 177 790,33 € | 4 568 533,13 € |
| Année 13 | 500 376,88 € | 159 738,32 € | 4 068 156,25 € |
| Année 14 | 519 104,54 € | 141 010,66 € | 3 549 051,71 € |
| Année 15 | 538 533,10 € | 121 582,10 € | 3 010 518,61 € |
| Année 16 | 558 688,82 € | 101 426,38 € | 2 451 829,79 € |
| Année 17 | 579 598,92 € | 80 516,28 € | 1 872 230,87 € |
| Année 18 | 601 291,59 € | 58 823,61 € | 1 270 939,28 € |
| Année 19 | 623 796,18 € | 36 319,02 € | 647 143,10 € |
| Année 20 | 647 143,10 € | 12 972,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 335 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 170 €.