Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 635 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 329,20 € | 50 329,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 513 € / mois | 143 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 840 € | 10 406 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 888 € | 9 876 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 635 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 288,85 € | 371 661,55 € | 9 403 211,15 € |
| Année 2 | 241 511,83 € | 362 438,57 € | 9 161 699,32 € |
| Année 3 | 251 101,01 € | 352 849,39 € | 8 910 598,31 € |
| Année 4 | 261 070,91 € | 342 879,49 € | 8 649 527,40 € |
| Année 5 | 271 436,66 € | 332 513,74 € | 8 378 090,74 € |
| Année 6 | 282 213,97 € | 321 736,43 € | 8 095 876,77 € |
| Année 7 | 293 419,21 € | 310 531,19 € | 7 802 457,56 € |
| Année 8 | 305 069,33 € | 298 881,07 € | 7 497 388,23 € |
| Année 9 | 317 182,03 € | 286 768,37 € | 7 180 206,20 € |
| Année 10 | 329 775,65 € | 274 174,75 € | 6 850 430,55 € |
| Année 11 | 342 869,31 € | 261 081,09 € | 6 507 561,24 € |
| Année 12 | 356 482,84 € | 247 467,56 € | 6 151 078,40 € |
| Année 13 | 370 636,90 € | 233 313,50 € | 5 780 441,50 € |
| Année 14 | 385 352,96 € | 218 597,44 € | 5 395 088,54 € |
| Année 15 | 400 653,30 € | 203 297,10 € | 4 994 435,24 € |
| Année 16 | 416 561,14 € | 187 389,26 € | 4 577 874,10 € |
| Année 17 | 433 100,58 € | 170 849,82 € | 4 144 773,52 € |
| Année 18 | 450 296,72 € | 153 653,68 € | 3 694 476,80 € |
| Année 19 | 468 175,62 € | 135 774,78 € | 3 226 301,18 € |
| Année 20 | 486 764,40 € | 117 186,00 € | 2 739 536,78 € |
| Année 21 | 506 091,26 € | 97 859,14 € | 2 233 445,52 € |
| Année 22 | 526 185,47 € | 77 764,93 € | 1 707 260,05 € |
| Année 23 | 547 077,52 € | 56 872,88 € | 1 160 182,53 € |
| Année 24 | 568 799,09 € | 35 151,31 € | 591 383,44 € |
| Année 25 | 591 383,44 € | 12 567,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 635 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 626 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 798 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.