Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 735 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 608,27 € | 47 608,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 267 € / mois | 136 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 840 € | 10 514 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 388 € | 9 978 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 735 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 571,36 € | 405 727,88 € | 9 569 928,64 € |
| Année 2 | 172 660,80 € | 398 638,44 € | 9 397 267,84 € |
| Année 3 | 180 053,79 € | 391 245,45 € | 9 217 214,05 € |
| Année 4 | 187 763,33 € | 383 535,91 € | 9 029 450,72 € |
| Année 5 | 195 802,98 € | 375 496,26 € | 8 833 647,74 € |
| Année 6 | 204 186,87 € | 367 112,37 € | 8 629 460,87 € |
| Année 7 | 212 929,77 € | 358 369,47 € | 8 416 531,10 € |
| Année 8 | 222 046,97 € | 349 252,27 € | 8 194 484,13 € |
| Année 9 | 231 554,59 € | 339 744,65 € | 7 962 929,54 € |
| Année 10 | 241 469,30 € | 329 829,94 € | 7 721 460,24 € |
| Année 11 | 251 808,53 € | 319 490,71 € | 7 469 651,71 € |
| Année 12 | 262 590,47 € | 308 708,77 € | 7 207 061,24 € |
| Année 13 | 273 834,06 € | 297 465,18 € | 6 933 227,18 € |
| Année 14 | 285 559,08 € | 285 740,16 € | 6 647 668,10 € |
| Année 15 | 297 786,18 € | 273 513,06 € | 6 349 881,92 € |
| Année 16 | 310 536,79 € | 260 762,45 € | 6 039 345,13 € |
| Année 17 | 323 833,34 € | 247 465,90 € | 5 715 511,79 € |
| Année 18 | 337 699,25 € | 233 599,99 € | 5 377 812,54 € |
| Année 19 | 352 158,86 € | 219 140,38 € | 5 025 653,68 € |
| Année 20 | 367 237,59 € | 204 061,65 € | 4 658 416,09 € |
| Année 21 | 382 961,97 € | 188 337,27 € | 4 275 454,12 € |
| Année 22 | 399 359,65 € | 171 939,59 € | 3 876 094,47 € |
| Année 23 | 416 459,43 € | 154 839,81 € | 3 459 635,04 € |
| Année 24 | 434 291,40 € | 137 007,84 € | 3 025 343,64 € |
| Année 25 | 452 886,89 € | 118 412,35 € | 2 572 456,75 € |
| Année 26 | 472 278,62 € | 99 020,62 € | 2 100 178,13 € |
| Année 27 | 492 500,63 € | 78 798,61 € | 1 607 677,50 € |
| Année 28 | 513 588,53 € | 57 710,71 € | 1 094 088,97 € |
| Année 29 | 535 579,36 € | 35 719,88 € | 558 509,61 € |
| Année 30 | 558 509,61 € | 12 787,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 735 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 778 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 388 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.