Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 815 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 269,40 € | 51 269,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 362 € / mois | 146 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 240 € | 10 600 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 388 € | 10 060 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 815 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 628,28 € | 378 604,52 € | 9 578 871,72 € |
| Année 2 | 246 023,56 € | 369 209,24 € | 9 332 848,16 € |
| Année 3 | 255 791,85 € | 359 440,95 € | 9 077 056,31 € |
| Année 4 | 265 948,04 € | 349 284,76 € | 8 811 108,27 € |
| Année 5 | 276 507,40 € | 338 725,40 € | 8 534 600,87 € |
| Année 6 | 287 486,05 € | 327 746,75 € | 8 247 114,82 € |
| Année 7 | 298 900,61 € | 316 332,19 € | 7 948 214,21 € |
| Année 8 | 310 768,38 € | 304 464,42 € | 7 637 445,83 € |
| Année 9 | 323 107,35 € | 292 125,45 € | 7 314 338,48 € |
| Année 10 | 335 936,26 € | 279 296,54 € | 6 978 402,22 € |
| Année 11 | 349 274,49 € | 265 958,31 € | 6 629 127,73 € |
| Année 12 | 363 142,34 € | 252 090,46 € | 6 265 985,39 € |
| Année 13 | 377 560,84 € | 237 671,96 € | 5 888 424,55 € |
| Année 14 | 392 551,79 € | 222 681,01 € | 5 495 872,76 € |
| Année 15 | 408 137,94 € | 207 094,86 € | 5 087 734,82 € |
| Année 16 | 424 342,94 € | 190 889,86 € | 4 663 391,88 € |
| Année 17 | 441 191,37 € | 174 041,43 € | 4 222 200,51 € |
| Année 18 | 458 708,76 € | 156 524,04 € | 3 763 491,75 € |
| Année 19 | 476 921,67 € | 138 311,13 € | 3 286 570,08 € |
| Année 20 | 495 857,72 € | 119 375,08 € | 2 790 712,36 € |
| Année 21 | 515 545,61 € | 99 687,19 € | 2 275 166,75 € |
| Année 22 | 536 015,21 € | 79 217,59 € | 1 739 151,54 € |
| Année 23 | 557 297,55 € | 57 935,25 € | 1 181 853,99 € |
| Année 24 | 579 424,91 € | 35 807,89 € | 602 429,08 € |
| Année 25 | 602 429,08 € | 12 801,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 815 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 785 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 484 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.