Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 715 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 747,07 € | 50 747,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 779 € / mois | 144 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 240 € | 10 492 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 888 € | 9 958 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 715 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 217,54 € | 374 747,30 € | 9 481 282,46 € |
| Année 2 | 243 517,10 € | 365 447,74 € | 9 237 765,36 € |
| Année 3 | 253 185,87 € | 355 778,97 € | 8 984 579,49 € |
| Année 4 | 263 238,57 € | 345 726,27 € | 8 721 340,92 € |
| Année 5 | 273 690,36 € | 335 274,48 € | 8 447 650,56 € |
| Année 6 | 284 557,18 € | 324 407,66 € | 8 163 093,38 € |
| Année 7 | 295 855,43 € | 313 109,41 € | 7 867 237,95 € |
| Année 8 | 307 602,30 € | 301 362,54 € | 7 559 635,65 € |
| Année 9 | 319 815,55 € | 289 149,29 € | 7 239 820,10 € |
| Année 10 | 332 513,76 € | 276 451,08 € | 6 907 306,34 € |
| Année 11 | 345 716,10 € | 263 248,74 € | 6 561 590,24 € |
| Année 12 | 359 442,69 € | 249 522,15 € | 6 202 147,55 € |
| Année 13 | 373 714,25 € | 235 250,59 € | 5 828 433,30 € |
| Année 14 | 388 552,49 € | 220 412,35 € | 5 439 880,81 € |
| Année 15 | 403 979,86 € | 204 984,98 € | 5 035 900,95 € |
| Année 16 | 420 019,78 € | 188 945,06 € | 4 615 881,17 € |
| Année 17 | 436 696,57 € | 172 268,27 € | 4 179 184,60 € |
| Année 18 | 454 035,49 € | 154 929,35 € | 3 725 149,11 € |
| Année 19 | 472 062,84 € | 136 902,00 € | 3 253 086,27 € |
| Année 20 | 490 805,97 € | 118 158,87 € | 2 762 280,30 € |
| Année 21 | 510 293,27 € | 98 671,57 € | 2 251 987,03 € |
| Année 22 | 530 554,32 € | 78 410,52 € | 1 721 432,71 € |
| Année 23 | 551 619,85 € | 57 344,99 € | 1 169 812,86 € |
| Année 24 | 573 521,77 € | 35 443,07 € | 596 291,09 € |
| Année 25 | 596 291,09 € | 12 671,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 715 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 777 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 888 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 586 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.