Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 715 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 349,57 € | 57 349,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 787 € / mois | 163 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 240 € | 10 492 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 888 € | 9 958 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 353,60 € | 353 841,24 € | 9 381 146,40 € |
| Année 2 | 346 936,66 € | 341 258,18 € | 9 034 209,74 € |
| Année 3 | 359 993,24 € | 328 201,60 € | 8 674 216,50 € |
| Année 4 | 373 541,23 € | 314 653,61 € | 8 300 675,27 € |
| Année 5 | 387 599,05 € | 300 595,79 € | 7 913 076,22 € |
| Année 6 | 402 185,94 € | 286 008,90 € | 7 510 890,28 € |
| Année 7 | 417 321,76 € | 270 873,08 € | 7 093 568,52 € |
| Année 8 | 433 027,23 € | 255 167,61 € | 6 660 541,29 € |
| Année 9 | 449 323,75 € | 238 871,09 € | 6 211 217,54 € |
| Année 10 | 466 233,59 € | 221 961,25 € | 5 744 983,95 € |
| Année 11 | 483 779,81 € | 204 415,03 € | 5 261 204,14 € |
| Année 12 | 501 986,35 € | 186 208,49 € | 4 759 217,79 € |
| Année 13 | 520 878,10 € | 167 316,74 € | 4 238 339,69 € |
| Année 14 | 540 480,79 € | 147 714,05 € | 3 697 858,90 € |
| Année 15 | 560 821,21 € | 127 373,63 € | 3 137 037,69 € |
| Année 16 | 581 927,12 € | 106 267,72 € | 2 555 110,57 € |
| Année 17 | 603 827,37 € | 84 367,47 € | 1 951 283,20 € |
| Année 18 | 626 551,76 € | 61 643,08 € | 1 324 731,44 € |
| Année 19 | 650 131,39 € | 38 063,45 € | 674 600,05 € |
| Année 20 | 674 600,05 € | 13 596,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 715 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 586 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.