Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 665 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 954,13 € | 56 954,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 588 € / mois | 162 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 240 € | 10 438 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 638 € | 9 907 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 665 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 344,26 € | 350 105,30 € | 9 332 155,74 € |
| Année 2 | 345 820,37 € | 337 629,19 € | 8 986 335,37 € |
| Année 3 | 358 763,44 € | 324 686,12 € | 8 627 571,93 € |
| Année 4 | 372 190,87 € | 311 258,69 € | 8 255 381,06 € |
| Année 5 | 386 120,91 € | 297 328,65 € | 7 869 260,15 € |
| Année 6 | 400 572,27 € | 282 877,29 € | 7 468 687,88 € |
| Année 7 | 415 564,53 € | 267 885,03 € | 7 053 123,35 € |
| Année 8 | 431 117,90 € | 252 331,66 € | 6 622 005,45 € |
| Année 9 | 447 253,39 € | 236 196,17 € | 6 174 752,06 € |
| Année 10 | 463 992,78 € | 219 456,78 € | 5 710 759,28 € |
| Année 11 | 481 358,68 € | 202 090,88 € | 5 229 400,60 € |
| Année 12 | 499 374,53 € | 184 075,03 € | 4 730 026,07 € |
| Année 13 | 518 064,66 € | 165 384,90 € | 4 211 961,41 € |
| Année 14 | 537 454,32 € | 145 995,24 € | 3 674 507,09 € |
| Année 15 | 557 569,65 € | 125 879,91 € | 3 116 937,44 € |
| Année 16 | 578 437,85 € | 105 011,71 € | 2 538 499,59 € |
| Année 17 | 600 087,09 € | 83 362,47 € | 1 938 412,50 € |
| Année 18 | 622 546,61 € | 60 902,95 € | 1 315 865,89 € |
| Année 19 | 645 846,70 € | 37 602,86 € | 670 019,19 € |
| Année 20 | 670 019,19 € | 13 430,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 665 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 986 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 773 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 638 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.