Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 615 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 659,51 € | 56 659,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 695 € / mois | 161 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 240 € | 10 384 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 388 € | 9 855 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 615 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 619,93 € | 348 294,19 € | 9 283 880,07 € |
| Année 2 | 344 031,48 € | 335 882,64 € | 8 939 848,59 € |
| Année 3 | 356 907,59 € | 323 006,53 € | 8 582 941,00 € |
| Année 4 | 370 265,61 € | 309 648,51 € | 8 212 675,39 € |
| Année 5 | 384 123,55 € | 295 790,57 € | 7 828 551,84 € |
| Année 6 | 398 500,18 € | 281 413,94 € | 7 430 051,66 € |
| Année 7 | 413 414,90 € | 266 499,22 € | 7 016 636,76 € |
| Année 8 | 428 887,79 € | 251 026,33 € | 6 587 748,97 € |
| Année 9 | 444 939,82 € | 234 974,30 € | 6 142 809,15 € |
| Année 10 | 461 592,61 € | 218 321,51 € | 5 681 216,54 € |
| Année 11 | 478 868,69 € | 201 045,43 € | 5 202 347,85 € |
| Année 12 | 496 791,34 € | 183 122,78 € | 4 705 556,51 € |
| Année 13 | 515 384,80 € | 164 529,32 € | 4 190 171,71 € |
| Année 14 | 534 674,15 € | 145 239,97 € | 3 655 497,56 € |
| Année 15 | 554 685,43 € | 125 228,69 € | 3 100 812,13 € |
| Année 16 | 575 445,71 € | 104 468,41 € | 2 525 366,42 € |
| Année 17 | 596 982,96 € | 82 931,16 € | 1 928 383,46 € |
| Année 18 | 619 326,29 € | 60 587,83 € | 1 309 057,17 € |
| Année 19 | 642 505,84 € | 37 408,28 € | 666 551,33 € |
| Année 20 | 666 551,33 € | 13 361,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 615 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 769 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 961 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.