Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 615 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 224,73 € | 50 224,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 196 € / mois | 143 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 240 € | 10 384 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 388 € | 9 855 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 615 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 806,67 € | 370 890,09 € | 9 383 693,33 € |
| Année 2 | 241 010,51 € | 361 686,25 € | 9 142 682,82 € |
| Année 3 | 250 579,75 € | 352 117,01 € | 8 892 103,07 € |
| Année 4 | 260 528,94 € | 342 167,82 € | 8 631 574,13 € |
| Année 5 | 270 873,18 € | 331 823,58 € | 8 360 700,95 € |
| Année 6 | 281 628,14 € | 321 068,62 € | 8 079 072,81 € |
| Année 7 | 292 810,11 € | 309 886,65 € | 7 786 262,70 € |
| Année 8 | 304 436,06 € | 298 260,70 € | 7 481 826,64 € |
| Année 9 | 316 523,60 € | 286 173,16 € | 7 165 303,04 € |
| Année 10 | 329 091,08 € | 273 605,68 € | 6 836 211,96 € |
| Année 11 | 342 157,56 € | 260 539,20 € | 6 494 054,40 € |
| Année 12 | 355 742,83 € | 246 953,93 € | 6 138 311,57 € |
| Année 13 | 369 867,53 € | 232 829,23 € | 5 768 444,04 € |
| Année 14 | 384 553,02 € | 218 143,74 € | 5 383 891,02 € |
| Année 15 | 399 821,58 € | 202 875,18 € | 4 984 069,44 € |
| Année 16 | 415 696,39 € | 187 000,37 € | 4 568 373,05 € |
| Année 17 | 432 201,50 € | 170 495,26 € | 4 136 171,55 € |
| Année 18 | 449 361,95 € | 153 334,81 € | 3 686 809,60 € |
| Année 19 | 467 203,75 € | 135 493,01 € | 3 219 605,85 € |
| Année 20 | 485 753,93 € | 116 942,83 € | 2 733 851,92 € |
| Année 21 | 505 040,67 € | 97 656,09 € | 2 228 811,25 € |
| Année 22 | 525 093,17 € | 77 603,59 € | 1 703 718,08 € |
| Année 23 | 545 941,88 € | 56 754,88 € | 1 157 776,20 € |
| Année 24 | 567 618,35 € | 35 078,41 € | 590 157,85 € |
| Année 25 | 590 157,85 € | 12 541,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 615 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 769 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 388 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 386 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.